Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.03.2005 N 43 "Об утверждении Инструкции о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков"

(текст документа по состоянию на январь 2010 года. Архив) обновление

Стр. 1

Зарегистрировано в НРПА РБ 18 апреля 2005 г. N 8/12449

В соответствии с пунктом 1 Указа Президента Республики Беларусь от 28 апреля 2006 г. N 277 "О некоторых вопросах регулирования рынка ценных бумаг", со статьями 26, 232 и 272 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков.

2. Внести в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 3 июня 2004 г. N 89 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о порядке совершения банковских документарных операций и внесении изменения в Инструкцию о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., N 104, 8/11126) следующие изменения:

из названия постановления слова "и внесении изменения в Инструкцию о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков" исключить;

пункт 2 исключить.

3. Разрешить банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям применение чековых книжек и расчетных чеков старого образца до полного их использования с заполнением их реквизитов в соответствии с настоящим постановлением.

4. Признать утратившими силу:

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. N 64 "Об утверждении нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., N 42, 8/5522);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2002 г. N 258 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. N 64" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 11, 8/8973).

5. Настоящее постановление вступает в силу через месяц после его официального опубликования.

Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ

СОГЛАСОВАНО

Заместитель Председателя

Комитета по ценным бумагам

при Совете Министров

Республики Беларусь

В.Г.Кулаженко

28.03.2005

                                             УТВЕРЖДЕНО

                                             Постановление Правления

                                             Национального банка

                                             Республики Беларусь

                                             30.03.2005 N 43

ИНСТРУКЦИЯ

О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЧЕКОВ

ИЗ ЧЕКОВЫХ КНИЖЕК И РАСЧЕТНЫХ ЧЕКОВ

Глава 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков (далее - Инструкция) регламентирует на территории Республики Беларусь порядок:

расчетов в белорусских рублях за товары (работы, услуги) юридическими лицами, их обособленными подразделениями, выделенными на отдельный баланс, индивидуальными предпринимателями (далее - юридические лица), физическими лицами посредством чеков из чековых книжек, а также физическими лицами посредством расчетных чеков;

получения по расчетному чеку физическими лицами наличных денежных средств в белорусских рублях в банке чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры.

2. Применительно к настоящей Инструкции нижеприведенные термины и определения используются в следующих значениях:

банк - банк и (или) небанковская кредитно-финансовая организация, которые являются резидентами Республики Беларусь, в том числе Национальный банк Республики Беларусь;

чек из чековой книжки, расчетный чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю;

чекодатель - юридическое или физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары (работы, услуги) посредством чека из чековой книжки, либо физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары (работы, услуги) посредством расчетного чека или получающее по расчетному чеку наличные денежные средства в банке чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры;

банк чекодателя - банк, в котором чекодателю открыт счет специального режима;

чекодержатель - юридическое лицо, являющееся получателем платежа по чеку из чековой книжки или расчетному чеку. Чекодержатель может являться чекодателем - физическим лицом в случае получения наличных денежных средств по расчетному чеку;

банк чекодержателя - банк, в котором у чекодержателя открыт счет, денежными средствами на котором он вправе распоряжаться (далее - счет чекодержателя), и / или счет по учету кредитов чекодержателя;

представитель чекодателя - физического лица (далее - представитель физического лица) - лицо, имеющее выданную чекодателем доверенность, удостоверенную в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь;

представитель чекодателя - юридического лица (далее - представитель юридического лица) - лицо, уполномоченное проводить расчеты посредством чеков из чековой книжки от имени юридического лица;

представитель чекодателя - представитель юридического лица или представитель физического лица;

счет специального режима - счет, открытый в банке чекодателя, на котором учитываются денежные средства, предназначенные для оплаты чеков из чековых книжек, расчетных чеков по мере их поступления в банк чекодателя.

3. Бланки чековых книжек и расчетных чеков единого образца, установленного Национальным банком Республики Беларусь (далее - Национальный банк), изготавливаются в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь по формам согласно приложениям 4 и 5 к настоящей Инструкции <*>.

------------------------------

<*> Реквизиты "Серия ______ с N _____ по N _____" обложки, контрольного талона и корешка контрольного талона чековой книжки, а также реквизиты "Серия ____ N _____" чека из чековой книжки и его корешка, расчетного чека и его корешка исполняются типографским способом.

4. Чековая книжка состоит из обложки, контрольного талона и 10, 20, 25 или 50 чеков.

5. Чековая книжка и расчетные чеки выписываются на сумму денежных средств, находящуюся на счете специального режима.

6. Начисление процентов на сумму денежных средств, учитываемых на счете специального режима, осуществляется в порядке и размере, установленных банком чекодателя.

7. Чековая книжка действительна в течение 1 года со дня ее выдачи банком чекодателя.

Расчетный чек действителен в течение 30 календарных дней со дня его выдачи банком чекодателя.

Глава 2

ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЧЕКОВЫХ КНИЖЕК ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

ЛИБО ПРЕДСТАВИТЕЛЮ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

8. Для получения чековой книжки физическое лицо, представитель физического лица должны оформить в банке заявление-обязательство на получение чековой книжки физическим лицом (далее - заявление-обязательство физического лица) согласно приложению 1 к настоящей Инструкции и предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Республики Беларусь, удостоверение беженца, вид на жительство в Республике Беларусь) (далее - документ, удостоверяющий личность). Представитель физического лица должен также представить в банк доверенность и ее копию, заверенную в установленном порядке.

9. На основании заявления-обязательства физического лица банк открывает счет специального режима. Зачисление денежных средств на данный счет осуществляется путем перечисления со счета, денежными средствами на котором физическое лицо вправе распоряжаться (далее - счет физического лица), счета по учету кредитов и / или внесения в кассу банка в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом Национального банка, регулирующим осуществление безналичных расчетов в форме банковского перевода, и другими нормативными правовыми актами Национального банка.

10. При оформлении чековой книжки ответственный исполнитель банка чекодателя:

10.1. убеждается в личности получателя чековой книжки по документу, удостоверяющему личность, проверяет наличие необходимой суммы денежных средств на счете специального режима, правильность оформления заявления-обязательства физического лица, соответствие подписи получателя чековой книжки образцу его подписи в документе, удостоверяющем личность. При получении чековой книжки по доверенности проверяет правильность оформления доверенности;

10.2. заполняет реквизиты чековой книжки:

10.2.1. на оборотной стороне первого листа обложки чековой книжки:

наименование, банковский идентификационный код (далее - БИК) и местонахождение банка чекодателя;

фамилию, имя, отчество чекодателя;

фамилию, имя, отчество представителя чекодателя - при оформлении чековой книжки представителю физического лица по доверенности (если чековая книжка выдается непосредственно владельцу денежных средств, в данном реквизите проставляет прочерк);

сумму чековой книжки прописью с заглавной буквы;

дату выдачи и дату окончания срока действия чековой книжки (наименование месяца указывается прописью);

при выдаче чековой книжки представителю физического лица после слов "Срок действия продлен по _______________ 20___ г. " производит запись: "Копия доверенности (номер, дата) на имя _______________ находится в банке";

10.2.2. на контрольном талоне чековой книжки:

номер счета специального режима;

фамилию, имя, отчество чекодателя;

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

сумму чековой книжки прописью с заглавной буквы;

дату выдачи чековой книжки (наименование месяца указывается прописью);

10.2.3. на корешке контрольного талона - сумму чековой книжки цифрами и прописью с заглавной буквы;

10.2.4. на лицевой стороне каждого чека из чековой книжки:

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

номер счета специального режима;

10.3. отделяет контрольный талон от корешка по отрывной полосе.

Корешок контрольного талона остается в чековой книжке.

Контрольный талон служит основанием для списания банком в расход бланка чековой книжки и хранится в порядке, установленном банком;

10.4. на заявлении-обязательстве физического лица указывает дату выдачи и дату окончания срока действия чековой книжки;

10.5. просит физическое лицо либо представителя физического лица проставить подпись на обложке чековой книжки;

10.6. подписывает заявление-обязательство физического лица, контрольный талон, а также записи на обложке чековой книжки;

10.7. реквизиты, заполненные ответственным исполнителем, подлежат дополнительному контролю, в связи с чем ответственный исполнитель передает заявление-обязательство физического лица вместе с чековой книжкой, контрольным талоном, доверенностью и копией доверенности работнику, осуществляющему дополнительный контроль (далее - контролер).

11. Контролер подписывает заявление-обязательство физического лица, контрольный талон, а также записи на обложке чековой книжки. Заверяет записи на обложке и контрольном талоне оттиском печати банка и передает вышеназванные документы кассиру для выдачи чековой книжки физическому лицу (представителю физического лица).

12. При совершении операции по выдаче чековой книжки в структурном подразделении банка со штатом один человек указанные выше документы заверяются (в соответствующих графах) оттиском печати банка и одной подписью работника данного структурного подразделения банка.

13. Кассир выдает чековую книжку под расписку на заявлении-обязательстве физического лица, предварительно сверив подпись физического лица (представителя физического лица) с образцом его подписи на заявлении-обязательстве физического лица.

Представителю физического лица возвращается оригинал доверенности, а ее копия остается в банке чекодателя и хранится вместе с заявлением-обязательством физического лица.

14. При представлении в банк чекодателя представителем физического лица чековой книжки чекодателя, доверенности на распоряжение уже полученной чековой книжкой (неиспользованными чеками из чековой книжки) и копии доверенности, заверенной в установленном порядке, ответственный исполнитель банка чекодателя на обложке чековой книжки после слов "Срок действия продлен по _____________20___ г. " производит запись: "Копия доверенности (номер, дата) на право подписи чеков с N ___ по N ___ на имя __________ находится в банке", которая заверяется подписями ответственного исполнителя, контролера и оттиском печати банка.

Оригинал и копия доверенности используются в порядке, установленном пунктом 13 настоящей Инструкции.

Глава 3

ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЧЕКОВЫХ КНИЖЕК ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

15. Для получения чековой книжки юридическое лицо представляет в банк по месту открытия текущего (расчетного) банковского счета, субсчета (если порядок его использования позволяет осуществлять перечисление денежных средств на счет специального режима) (далее - счет юридического лица), счета по учету кредитов заявление-обязательство на получение чековой книжки юридическим лицом (далее - заявление-обязательство юридического лица) согласно приложению 2 к настоящей Инструкции, заверенное подписями должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиском печати юридического лица согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиску печати.

16. На основании заявления-обязательства юридического лица банк открывает счет специального режима. Денежные средства перечисляются на данный счет со счета юридического лица и (или) счета по учету кредитов в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом Национального банка, регулирующим осуществление безналичных расчетов в форме банковского перевода, и другими нормативными правовыми актами Национального банка.

17. При оформлении чековой книжки юридическому лицу ответственный исполнитель:

17.1. убеждается в личности представителя юридического лица по документу, удостоверяющему личность, проверяет правильность оформления заявления-обязательства юридического лица, сверяет подпись представителя юридического лица на заявлении-обязательстве юридического лица с образцом его подписи на документе, удостоверяющем личность, проверяет наличие достаточной суммы денежных средств на счете специального режима;

17.2. заполняет реквизиты чековой книжки:

17.2.1. на оборотной стороне первого листа обложки чековой книжки:

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

наименование чекодателя;

фамилию, имя, отчество представителя чекодателя;

сумму чековой книжки прописью с заглавной буквы;

дату выдачи и дату окончания срока действия чековой книжки (наименование месяца указывается прописью);

17.2.2. на контрольном талоне чековой книжки:

номер счета специального режима;

наименование чекодателя;

фамилию, имя, отчество представителя чекодателя;

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

сумму чековой книжки прописью с заглавной буквы;

дату выдачи чековой книжки (наименование месяца указывается прописью);

17.2.3. на корешке контрольного талона - сумму чековой книжки цифрами и прописью с заглавной буквы;

17.2.4. на лицевой стороне каждого чека из чековой книжки:

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

номер счета специального режима;

наименование чекодателя;

17.3. отделяет контрольный талон от корешка по отрывной полосе;

17.4. подписывает заявление-обязательство юридического лица, контрольный талон, а также заверяет записи на обложке чековой книжки;

17.5. передает заявление-обязательство юридического лица вместе с чековой книжкой и контрольным талоном контролеру.

18. Контролер подписывает заявление-обязательство юридического лица, контрольный талон, а также записи на обложке чековой книжки. Заверяет записи на обложке и контрольном талоне чековой книжки оттиском печати банка и передает вышеуказанные документы кассиру для выдачи чековой книжки представителю юридического лица.

19. Кассир выдает чековую книжку представителю юридического лица под расписку на заявлении-обязательстве юридического лица.

20. При необходимости юридическому лицу разрешается выдавать несколько чековых книжек на имя разных представителей юридического лица.

Глава 4

ПОПОЛНЕНИЕ, ЗАКРЫТИЕ И ДРУГИЕ ОПЕРАЦИИ ПО ЧЕКОВОЙ

КНИЖКЕ, ПРОИЗВОДИМЫЕ В БАНКЕ ЧЕКОДАТЕЛЯ

21. При наличии на счете специального режима остатка денежных средств банк чекодателя по письменному заявлению чекодателя (представителя чекодателя) может:

при наличии неиспользованных чеков из чековой книжки и истечении срока ее действия продлить срок действия чековой книжки еще на год;

при полном использовании чеков из чековой книжки выдать новую чековую книжку.

22. При наличии неиспользованных чеков из чековой книжки и отсутствии денежных средств на счете специального режима пополнение чековой книжки производится банком чекодателя после поступления денежных средств на счет специального режима. При этом на корешке и на лицевой стороне следующего неиспользованного чека из чековой книжки ответственный исполнитель указывает цифрами и прописью сумму дополнительно зачисленных на счет специального режима денежных средств с пометкой: "Дополнительный взнос". Указанная запись заверяется подписью контролера и оттиском печати банка на лицевой стороне чека, при этом чек остается в чековой книжке.

Зачисление денежных средств на счет специального режима для пополнения чековой книжки осуществляется в соответствии с требованиями пунктов 9 и 16 настоящей Инструкции.

23. В случае утери или кражи (далее - утеря) чековой книжки, отдельных чеков чекодатель (представитель чекодателя) должен представить в банк чекодателя заявление об утере чековой книжки (отдельных чеков). При этом юридическое лицо может направить заявление об утере чековой книжки (отдельных чеков) в электронном виде, заверенное электронной цифровой подписью или другими средствами, подтверждающими достоверность и целостность сообщения. При этом чековая книжка, из которой утеряны отдельные чеки вместе с корешками чеков, должна быть возвращена в банк чекодателя.

Заявление об утере чековой книжки (отдельных чеков) регистрируется в журнале входящей корреспонденции.

При поступлении заявления об утере чековой книжки (отдельных чеков) банк чекодателя прекращает списание денежных средств со счета специального режима, а поступившие к оплате после подачи данного заявления чеки из чековой книжки оплачивает только по письменному заявлению чекодателя (представителя чекодателя). Утерянные чеки, по которым не получено согласие чекодателя (представителя чекодателя) на оплату, банк чекодателя возвращает без исполнения в банк чекодержателя с указанием причины возврата.

Банк чекодателя не несет ответственности, если чеки из утерянной чековой книжки или утерянные отдельные чеки из чековой книжки будут оплачены в установленном порядке до поступления от чекодателя заявления об утере чековой книжки (отдельных чеков).

Возврат неиспользованного остатка денежных средств со счета специального режима осуществляется банком чекодателя по истечении одного месяца с даты поступления в банк чекодателя заявления об утере чековой книжки (отдельных чеков). При этом неиспользованный остаток денежных средств может быть перечислен банком чекодателя на счет чекодателя - физического или юридического лица (счет по учету кредитов) либо выдан наличными денежными средствами из кассы банка по заявлению чекодателя - физического лица (представителя физического лица) в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом Национального банка, регулирующим осуществление безналичных расчетов в форме банковского перевода, и другими нормативными правовыми актами Национального банка.

По желанию чекодателя (представителя чекодателя) на неиспользованный остаток денежных средств по чековой книжке может быть выдана новая чековая книжка.

24. По заявлению чекодателя (представителя чекодателя) может быть досрочно закрыт счет специального режима либо уменьшена сумма денежных средств, учитываемая на данном счете.

При досрочном закрытии счета специального режима чековая книжка должна быть сдана в банк чекодателя. Ответственный исполнитель банка чекодателя сверяет остаток по чековой книжке (при необходимости - записи на корешках чековой книжки) с остатком денежных средств на счете специального режима. При совпадении остатка по чековой книжке с остатком на счете специального режима ответственный исполнитель в заявлении-обязательстве делает отметку о закрытии счета специального режима и возвращает денежные средства чекодателю. При несовпадении остатка денежных средств на счете специального режима с остатком по чековой книжке денежные средства могут быть возвращены после выяснения причин несоответствия и реальной задолженности банка перед чекодателем.

При уменьшении суммы чековой книжки ответственный исполнитель на очередном корешке чека из чековой книжки в реквизите "Сумма чека" и на обороте корешка чека после слов "Отметка о принятии чека к оплате" производит запись: "Перечислено на счет N ____" с указанием суммы. На корешке чека выводится исходящий остаток. Аналогичная запись производится на чеке в реквизите "Платите по чеку" с изъятием чека. Указанные записи удостоверяются оттиском печати банка и подписью ответственного исполнителя.

Возврат денежных средств по чековой книжке осуществляется банком чекодателя со счета специального режима не позднее следующего банковского дня после подачи заявления в порядке, изложенном в пункте 23 настоящей Инструкции.

25. При истечении срока действия и наличии неиспользованного остатка денежных средств чековая книжка должна быть представлена в банк чекодателя. При отсутствии заявления чекодателя (представителя чекодателя) о продлении срока действия чековой книжки (получении новой чековой книжки) возврат остатка денежных средств по чековой книжке осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 24 настоящей Инструкции для досрочного закрытия чековой книжки.

При истечении срока действия чековой книжки и отсутствии остатка денежных средств на счете специального режима счет специального режима может быть закрыт без представления чековой книжки в банк чекодателя.

26. При наличии неиспользованного остатка денежных средств по чековой книжке, выданной за счет денежных средств чекодателя, банк чекодателя не позднее следующего банковского дня по истечении месяца после окончания срока действия чековой книжки должен направить физическому лицу (представителю физического лица) извещение об окончании срока действия чековой книжки и наличии неиспользованного остатка денежных средств, заверенное подписью ответственного исполнителя. Данное извещение должно быть зарегистрировано в банке чекодателя.

Неиспользованный остаток денежных средств, не востребованный физическим лицом в течение шести месяцев после окончания срока действия чековой книжки, может быть перечислен банком чекодателя в депозит нотариуса или суда либо учтен в банке чекодателя на соответствующем балансовом счете по учету расчетов с прочими кредиторами. После истечения с даты зачисления на указанный счет срока приобретательной давности денежные средства относятся на доходы банка.

Не востребованный физическим лицом в течение месяца после окончания срока действия чековой книжки неиспользованный остаток денежных средств по чековой книжке, выданной за счет банковского кредита, если он не был погашен, перечисляется банком чекодателя на счет по учету кредитов.

27. Неиспользованный остаток денежных средств по чековой книжке, не востребованный юридическим лицом в течение месяца, перечисляется банком чекодателя на счет юридического лица (счет по учету кредитов).

28. Заявление-обязательство, иные заявления, предусмотренные настоящей Инструкцией, возвращенные чековые книжки с неиспользованными чеками хранятся в банке чекодателя в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами банка.

Глава 5

ПРИЕМ ЧЕКА ИЗ ЧЕКОВОЙ КНИЖКИ В УПЛАТУ ЗА ТОВАРЫ

(РАБОТЫ, УСЛУГИ)

29. При расчетах за товары (работы, услуги) чекодатель (представитель чекодателя) представляет чек из чековой книжки, лицевая сторона которого заполнена в соответствии с требованиями главы 2 настоящей Инструкции. При этом чекодателем (представителем чекодателя) должны быть указаны:

29.1. на лицевой стороне корешка чека:

сумма чека цифрами;

исходящий остаток;

дата выписки чека (наименование месяца указывается прописью);

29.2. на лицевой стороне чека:

в реквизите "Наименование (фамилия, имя, отчество) чекодателя" - фамилия, имя, отчество чекодателя, если чекодателем является физическое лицо;

в реквизите "Фамилия, имя, отчество представителя чекодателя":

при предъявлении чека чекодателем - прочерк;

при предъявлении чека представителем чекодателя - фамилия, имя, отчество представителя чекодателя;

в реквизите "Серия ____ N ________":

при предъявлении чека чекодателем - данные документа, удостоверяющего личность чекодателя;

при предъявлении чека представителем чекодателя - данные документа, удостоверяющего личность представителя чекодателя;

сумма чека цифрами и прописью с заглавной буквы.

Чекодатель (представитель чекодателя) проставляет на лицевой стороне чека из чековой книжки подпись и дату выписки чека (наименование месяца указывается прописью) в момент его передачи чекодержателю в уплату за товары (работы, услуги).

30. Чек из чековой книжки, на обложке которой отсутствует запись о наличии копии доверенности в банке чекодателя, принимается чекодержателем от представителя физического лица в уплату за товары (работы, услуги) только при предъявлении им доверенности, копии доверенности, заверенной в установленном порядке.

Заполнение чека из чековой книжки по доверенности осуществляется в соответствии с требованиями пункта 29 настоящей Инструкции. При этом представитель физического лица перед реквизитом "Подпись чекодателя (представителя чекодателя)" производит запись: "По доверенности".

Доверенность или копия доверенности, заверенная в установленном порядке, прилагается к чеку из чековой книжки.

31. Работник чекодержателя, принимающий чеки из чековой книжки в уплату за товары (работы, услуги):

31.1. удостоверяется в личности чекодателя (представителя чекодателя) по документу, удостоверяющему личность;

31.2. проверяет:

правильность заполнения чека из чековой книжки;

1 2 3 4 5