Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.06.2009 N 88 "Об утверждении Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS"

(текст документа по состоянию на январь 2010 года. Архив) обновление

Стр. 2

Регламент работы системы BISS определяется графиком системы BISS, который утверждается комитетом банковских операций и платежной системы Национального банка и включает операционное время для приема клиентских платежей ("Операционный день"), время урегулирования обязательств между банками и между Национальным банком и банками, состоящее из подрежима 1 и подрежима 2 ("Расчетное окно"), а также время установки, увеличения, изменения резервов и отражения по корреспондентским счетам банков результатов клиринга в смежных системах. В выходные и праздничные дни, установленные и объявленные нерабочими в соответствии с законодательством Республики Беларусь, система BISS не функционирует.

Регламент работы СПФИ определяется графиком работы СПФИ, утверждаемым начальником главного управления платежной системы Национального банка и директором расчетного центра, и включает подготовку к работе программно-технических комплексов СПФИ, работу центрального узла СПФИ и регламентные работы по завершении операционного дня системы BISS.

Регламент работы АС ЦА МБР включает порядок комплектования, проведения экспертизы ценности, приема, хранения, учета, уничтожения и использования электронных платежных документов и электронных сообщений в центральном архиве межбанковских расчетов и определяется нормативными правовыми актами Национального банка.

25. Расчетный центр во время, определенное регламентами функциональных систем, осуществляет подготовку к работе программно-технических комплексов системы BISS, СПФИ и АС ЦА МБР, включая загрузку и проверку работоспособности программно-технических комплексов функциональных систем.

Национальный банк, банки выполняют комплекс технологических процедур по подключению к центральному узлу СПФИ.

26. В установленное графиком системы BISS время Национальный банк направляет в систему BISS электронное сообщение МТ 098/346 "Установка остатков, лимитов и резервов на корреспондентском счете", содержащее информацию об остатках денежных средств на корреспондентских счетах, при открытии операционного дня системы BISS - электронное сообщение МТ 098/330 "Переход к следующему режиму регламента" на установление режима "Операционный день" (код режима 200). Полученные от Национального банка электронные сообщения направляются системой BISS в банки. Банки после получения электронного сообщения о переходе в режим операционного дня системы BISS должны обеспечить подключение к системе BISS.

В течение действия режима "Операционный день" системой BISS осуществляется прием и исполнение электронных платежных документов и электронных сообщений всех типов, предусмотренных пунктом 12 настоящей Инструкции.

27. Передача электронных платежных документов в АС МБР производится банками и Национальным банком равномерно в соответствии с графиком системы BISS непосредственно после списания денежных средств со счетов клиентов либо со счетов по учету собственных платежей.

СПФИ осуществляет контроль подлинности и целостности электронных платежных документов. Требования, предъявляемые к информационной безопасности, а также порядок контроля соответствия электронных платежных документов данным требованиям регламентируется документацией АС МБР. Электронные платежные документы, не прошедшие контроль подлинности и целостности, не подлежат обработке. Расчетным центром проводятся мероприятия по выяснению причин нарушения информационной безопасности.

По электронным платежным документам, прошедшим контроль подлинности и целостности и контроль принадлежности открытого ключа подписи уполномоченному лицу банка, отправившему электронный документ, системой BISS осуществляется следующий системный контроль:

синтаксический и семантический контроль соответствия электронных платежных документов требованиям технических кодексов в части правильности составления электронного платежного документа, полноты указания реквизитов в электронном платежном документе;

контроль соответствия электронных платежных документов справочнику участников системы BISS, справочнику условных цифровых обозначений видов платежных документов, справочнику кодов платежей в бюджет и допустимым типам сообщений электронных платежных документов и электронных сообщений;

контроль соответствия электронных платежных документов графику системы BISS.

Передаваемые Национальным банком, банками электронные платежные документы, не удовлетворяющие требованиям системного контроля, не подлежат исполнению. По не прошедшим контроль электронным платежным документам системой BISS в Национальный банк и банки направляются электронные сообщения МТ n96 "Ответы" с указанием кода ошибки. При получении от системы BISS данного электронного сообщения Национальный банк и банки принимают меры по формированию правильного электронного платежного документа.

28. В течение операционного дня системы BISS банки осуществляют управление электронными платежными документами в системе BISS с использованием функциональных возможностей подсистемы участника межбанковских расчетов.

Подсистема участника межбанковских расчетов обеспечивает:

получение информации об актуальном состоянии корреспондентских счетов, информации по текущим оборотам, ожидаемым поступлениям, исполненным электронным платежным документам, электронным платежным документам в очереди ожидания средств;

управление электронными платежными документами в очереди ожидания средств, включая изменение последовательности размещения в очереди ожидания средств срочных электронных платежных документов, перевод электронных платежных документов из очереди срочных в очередь несрочных и наоборот, отзыв электронных платежных документов;

резервирование средств на корреспондентских счетах для целей, определенных пунктом 13 настоящей Инструкции;

выполнение иных функций, предусмотренных документацией АС МБР.

29. Урегулирование денежных требований и обязательств, возникших между участниками системы BISS в процессе осуществления межбанковских расчетов, осуществляется в режиме "Расчетное окно", состоящем из следующих подрежимов:

29.1. подрежим 1 режима "Расчетное окно", устанавливаемый посредством направления в систему BISS электронного сообщения МТ 098/330 "Переход к следующему режиму регламента" (код режима 310). При установлении подрежима 1 системой BISS:

29.1.1. прекращается прием к исполнению несрочных электронных платежных документов МТ 102, МТ 103, МТ 202;

29.1.2. прекращается прием к исполнению срочных электронных платежных документов МТ 102, МТ 103, за исключением срочных электронных платежных документов МТ 103, предназначенных для осуществления операций по списанию средств с субсчета республиканского бюджета и зачислению на счет республиканского бюджета (далее - электронные платежные документы по закрытию бюджета);

29.1.3. принимаются к исполнению срочные электронные платежные документы МТ 202, предназначенные для осуществления межбанковских переводов по:

выдаче, возврату межбанковских кредитов;

депонированию денежных средств в фонде обязательных резервов в Национальном банке;

размещению денежных средств в депозиты в Национальном банке;

погашению кредитов Национального банка (основного долга и процентов), обеспеченных залогом ценных бумаг;

перечислению денежных средств Национальному банку при проведении аукционов по размещению краткосрочных облигаций Национального банка;

завершению сделок СВОП, заключенных с Национальным банком;

29.1.4. обрабатываются срочные электронные платежные документы, находящиеся в очереди ожидания средств;

29.1.5. прекращается прием к исполнению электронных сообщений на перевод электронных платежных документов из очереди ожидания средств срочных (несрочных) электронных платежных документов в очередь несрочных (срочных);

29.1.6. осуществляется последний сеанс взаимозачета по несрочным электронным платежным документам, находящимся в очереди ожидания средств.

По завершении последнего сеанса взаимозачета по несрочным электронным платежным документам Национальный банк передает в систему BISS электронное сообщение МТ 098/331 "Остановка/продолжение работы системы" для установления режима "Завершение обработки несрочных платежей".

В системе BISS производятся:

автоматическое аннулирование резервов и лимитов резервов, установленных банками для расчетов по несрочным электронным платежным документам;

автоматический перевод несрочных электронных платежных документов, не обработанных по результатам последнего сеанса взаимозачета, в очередь срочных;

прекращение приема к исполнению электронных сообщений на установку резервов и лимитов для несрочных электронных платежных документов;

29.2. подрежим 2 режима "Расчетное окно", устанавливаемый посредством направления в систему BISS электронного сообщения МТ 098/330 "Переход к следующему режиму регламента" (код режима 330). При установлении подрежима 2 осуществляется автоматическое аннулирование электронных платежных документов МТ 102 и МТ 103, за исключением электронных платежных документов по закрытию бюджета, а также аннулирование резервов, установленных банком.

В подрежиме 2 принимаются срочные электронные платежные документы МТ 103 по закрытию бюджета и электронные платежные документы МТ 202, указанные в подпункте 29.1.3 настоящего пункта.

30. Закрытие операционного дня системы BISS осуществляется посредством направления Национальным банком в систему BISS электронного сообщения МТ 098/330 "Переход к следующему режиму регламента" для закрытия операционного дня BISS (код режима 800).

При закрытии операционного дня системы BISS электронные платежные документы, не исполненные к моменту его закрытия, аннулируются.

Системой BISS формируются и представляются в Национальный банк, банки электронные сообщения, содержащие:

отчет о текущем состоянии корреспондентского (межфилиального) счета - передается электронным сообщением МТ 098/146;

выписку из лицевого счета по корреспондентскому (межфилиальному) счету - передается электронным сообщением МТ 098/191;

реестр отбракованных (не прошедших системный контроль) электронных платежных документов - передается электронным сообщением МТ 098/181;

реестр аннулированных электронных платежных документов (в Национальный банк не представляется) - передается электронным сообщением МТ 098/181;

реестр отозванных электронных платежных документов - передается электронным сообщением МТ 098/181;

реестр неакцептованных электронных платежных документов по параметрам административного контроля (в Национальный банк не представляется) - передается электронным сообщением МТ 098/181;

реестр дебетовых и кредитовых оборотов (формируется для филиалов (отделений) банков Республики Беларусь, структурных подразделений Национального банка) - передается электронным сообщением МТ 098/191.

Для автоматизированной банковской системы Национального банка "Учетно-операционная работа" (далее - АБС УОР) формируется и направляется информация по прямым и особым участникам системы BISS об итоговых суммах электронных платежных документов, отправленных и полученных ими в течение операционного дня системы BISS, включая информацию по отражению результатов клиринга в смежных системах, для отражения по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков (Национального банка).

После закрытия операционного дня системы BISS Национальный банк, банки, расчетный центр осуществляют подготовку данных для АС ЦА МБР, резервное копирование и подготовку базы данных к следующему операционному дню системы BISS.

Электронные платежные документы и электронные сообщения за текущий операционный день системы BISS не позднее следующего дня работы системы BISS передаются в АС ЦА МБР в порядке, регламентируемом нормативными правовыми актами Национального банка.

31. В течение операционного дня системы BISS допускается оперативное изменение регламента работы системы в части продления времени действия отдельных режимов работы, предусмотренных графиком системы BISS. Оперативное изменение регламента работы системы BISS осуществляется Национальным банком по собственной инициативе либо по просьбе банка в следующем порядке:

31.1. при необходимости оперативного изменения регламента работы системы BISS по просьбе банка последний направляет в Национальный банк заявку в виде электронного сообщения МТ 099 "Сообщение в свободном формате" либо факсимильного сообщения.

В заявке должны быть указаны:

наименование режима и время, до которого необходимо продлить действие данного режима;

должность, фамилия, имя, отчество уполномоченного лица банка, принявшего решение об отправке заявки.

Заявка должна быть направлена в Национальный банк не позднее чем за 15 минут до времени перехода системы BISS в следующий режим работы;

31.2. время продления режима работы системы BISS может быть сокращено Национальным банком или банком, по заявке которого продлевался режим работы системы BISS. В случае завершения всех процедур, предусмотренных данным режимом работы системы BISS, банк посредством электронного сообщения МТ 099 "Сообщение в свободном формате" либо факсимильного сообщения информирует Национальный банк о возможности перехода к следующему режиму работы системы BISS;

31.3. при оперативном изменении регламента работы системы BISS Национальный банк посредством электронного сообщения МТ 099 "Сообщение в свободном формате" информирует банки:

о продлении действия соответствующего режима работы системы BISS с указанием наименования режима и времени продления;

о сокращении продолжительности времени продления соответствующего режима работы системы BISS;

о времени перехода в следующие режимы работы системы BISS, когда продление одного из режимов влечет за собой продление времени перехода в следующий режим;

31.4. банк, направивший в Национальный банк заявку на оперативное изменение регламента работы системы BISS, обязан в течение трех банковских дней со дня ее направления письменно проинформировать Национальный банк:

о причинах возникновения потребности в оперативном изменении регламента работы системы BISS и принятых мерах по их устранению;

о планируемых мероприятиях по недопущению возникновения аналогичных ситуаций в дальнейшей деятельности банка;

31.5. Национальный банк отказывает банку в оперативном изменении регламента работы системы BISS в случае, если:

банком нарушены требования подпунктов 31.1 и (или) 31.4 (при повторном обращении банка) настоящего пункта;

в результате продления не может быть выполнено условие, указанное в подпункте 31.6 настоящего пункта.

Национальный банк информирует банк об отказе в оперативном изменении регламента работы системы BISS посредством электронного сообщения МТ 099 "Сообщение в свободном формате" или по телефону;

31.6. закрытие операционного дня системы BISS должно быть произведено не позднее 21.00 текущего банковского дня.

Глава 4

ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ В СИСТЕМЕ BISS

32. Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы;

обработка электронных платежных документов в режиме реального времени;

проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием взаимозачета с учетом суммы резерва, устанавливаемого банками для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам. Сумма резерва может определяться банком непосредственно на текущий сеанс взаимозачета (по завершении сеанса взаимозачета резерв автоматически аннулируется) либо установлением лимита для обработки несрочных электронных платежных документов, который определяет автоматически устанавливаемую сумму резерва;

проведение межбанковских расчетов по электронным платежным документам Национального банка, включая электронные платежные документы по реализации денежно-кредитной политики, электронные платежные документы на бесспорное списание денежных средств с корреспондентских счетов банков Республики Беларусь по не выполненным перед Национальным банком обязательствам, связанным с перечислением денежных средств в фонд обязательных резервов, возвратом кредитов и процентов по ним (далее - бесспорное списание денежных средств), а также электронным платежным документам по отражению результатов клиринга с использованием механизма обработки срочных электронных платежных документов;

отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка (Национального банка) индивидуально в полном размере. Частичная оплата электронных платежных документов не допускается.

Досылка банками-отправителями в банки-получатели платежных документов на бумажном носителе не производится.

33. Национальный банк, банки на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов формируют и передают в систему BISS посредством своих программно-технических средств электронные платежные документы исходя из требований технических кодексов и документации АС МБР. Банк-отправитель обеспечивает контроль правильности составления электронного платежного документа и несет ответственность за своевременность передачи, полноту, неизменность и соответствие реквизитов электронного платежного документа реквизитам платежного документа.

Системой BISS не осуществляется контроль правильности указания в электронном платежном документе текстовых реквизитов, включая наименование плательщика, получателя и назначение платежа.

Претензии, возникающие при неправильном зачислении денежных средств на счета получателей из-за несоответствия цифровых и текстовых реквизитов электронных платежных документов, регулируются непосредственно между банками.

34. Электронные платежные документы для осуществления межбанковских расчетов в системе BISS с банками-нерезидентами формируются в соответствии с требованиями технических кодексов с учетом следующих особенностей:

34.1. при формировании Национальным банком, банками Республики Беларусь электронных платежных документов МТ 103 в адрес банка-нерезидента в поле "Банк-посредник" указывается пассивный счет, открытый на балансовом счете "Расчеты по прочим операциям".

При формировании банками-нерезидентами электронных платежных документов МТ 103 в адрес Национального банка, банка Республики Беларусь в поле "Банк плательщика" указывается активный счет, открытый на балансовом счете "Расчеты по прочим операциям";

34.2. при формировании Национальным банком, банками Республики Беларусь электронных платежных документов МТ 202 в адрес банка-нерезидента в поле "Банк-получатель" указывается пассивный счет, открытый на балансовом счете "Расчеты по прочим операциям".

При формировании банками-нерезидентами электронных платежных документов МТ 202 в адрес Национального банка, банка Республики Беларусь в поле "Банк-плательщик" указывается активный счет, открытый на балансовом счете "Расчеты по прочим операциям".

35. Распределение электронных платежных документов в зависимости от способа обработки в системе BISS осуществляется с учетом статуса "срочный", "несрочный", указываемого банками-отправителями в электронных платежных документах, передаваемых в систему BISS. Срочность денежных переводов по собственным платежам банка определяется банком-отправителем самостоятельно. Срочность денежных переводов по платежам, инициированным его клиентами, устанавливается банком-отправителем в зависимости от порядка и сроков исполнения срочных денежных переводов, определенных в договоре текущего (расчетного) банковского счета между банком-отправителем и клиентом.

Электронные платежные документы банков по исполнению обязательств перед Национальным банком оформляются срочными денежными переводами.

36. Поступающим в систему BISS электронным платежным документам в зависимости от указанного банками-отправителями статуса автоматически присваиваются приоритеты. При поступлении в систему BISS срочным электронным платежным документам автоматически присваивается приоритет "450", несрочным электронным платежным документам - приоритет "999".

37. При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете банка-отправителя срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени их поступления и с учетом приоритетов.

Для управления очередью ожидания средств срочных платежей банк-отправитель может блокировать всю очередь ожидания средств или блокировать дебетовые операции по отдельным филиалам (отделениям) банка Республики Беларусь посредством передачи в систему BISS электронного сообщения МТ 098/332 "Остановка/продолжение работы участников" с соответствующим кодом.

В целях управления очередью срочных электронных платежных документов банк-отправитель может изменить приоритет срочного электронного платежного документа, присвоив приоритет в диапазоне значений от максимального "002" до минимального "900".

Для изменения приоритетов срочных электронных платежных документов, находящихся в очереди ожидания средств, банк-отправитель направляет в систему BISS электронное сообщение МТ 098/372 "Установка приоритетов платежей в очереди ожидания средств" с указанием измененных приоритетов электронных платежных документов. Система BISS формирует очередь ожидания средств в соответствии с установленными банком-отправителем приоритетами и режимами работы филиалов (отделений) банка Республики Беларусь.

Обработка срочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств системой BISS осуществляется с учетом приоритета, установленного банком, а в пределах одного приоритета - с учетом времени их поступления по принципу "первым получено - первым исполнено".

38. Для бесспорного списания денежных средств с корреспондентского счета банка Республики Беларусь Национальный банк формирует и передает в систему BISS электронный платежный документ МТ 204 с указанием кода назначения платежа 901 "Списание средств в бесспорном порядке". Исполнение данного электронного платежного документа осуществляется в системе BISS без учета операционного резерва банка. При отсутствии на корреспондентском счете банка достаточной суммы денежных средств электронный платежный документ помещается в очередь ожидания средств срочных электронных платежных документов с наивысшим приоритетом "000" независимо от времени его поступления.

39. Межбанковские расчеты по несрочным электронным платежным документам осуществляются в системе BISS с применением на постоянной основе взаимозачета с учетом суммы резерва, установленного на корреспондентском счете банка для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам.

Установление резерва (лимита) для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам производится банками посредством формирования и передачи в систему BISS электронного сообщения МТ 098/346 "Установка остатков лимитов и резервов на корреспондентском счете". Банк может изменять сумму резерва (лимита) в предусмотренное графиком системы BISS время обработки несрочных электронных платежных документов.

40. При отсутствии встречных электронных платежных документов и (или) недостаточности суммы резерва несрочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств для обработки в следующем сеансе взаимозачета. Обработка несрочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется независимо от времени их поступления.

41. В течение операционного дня системы BISS банк-отправитель может запросить оперативную информацию об очереди ожидания средств, об ожидаемых поступлениях по очереди ожидания средств по срочным и несрочным электронным платежным документам посредством направления электронных сообщений МТ 098/071 "Запрос очереди ожидания средств", МТ 098/075 "Запрос ожидаемых поступлений по очереди ожидания средств" или МТ 098/065 "Запрос суммы ожидаемых списаний и поступлений по очереди ожидания средств".

42. В системе BISS допускается:

перевод срочного электронного платежного документа из очереди ожидания срочных электронных платежных документов в очередь ожидания несрочных электронных платежных документов посредством направления банком-отправителем в систему BISS электронного сообщения МТ 098/372 "Установка приоритетов платежей в очереди ожидания средств" на присвоение срочному электронному платежному документу единого значения приоритета для несрочных электронных платежных документов;

перевод несрочных электронных платежных документов из очереди ожидания несрочных электронных платежных документов в очередь ожидания срочных электронных платежных документов посредством направления банком-отправителем в систему BISS электронного сообщения МТ 098/372 "Установка приоритетов платежей в очереди ожидания средств" на присвоение несрочным электронным платежным документам приоритетов из диапазона значений для срочных электронных платежных документов.

43. Банк-отправитель может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным и несрочным электронным платежным документам путем передачи в систему BISS электронного сообщения МТ 192 "Запрос на отзыв клиентского перевода" либо МТ 292 "Запрос на отзыв банковского перевода". После поступления электронного сообщения в систему BISS обработка отзываемого из очереди банка-отправителя электронного платежного документа прекращается, данный электронный платежный документ удаляется из очереди ожидания средств с уведомлением банка-отправителя и банка-получателя.

44. В случае необходимости отзыва из очереди ожидания средств срочного электронного платежного документа Национального банка МТ 204 с кодом назначения платежа 901 "Списание средств в бесспорном порядке" Национальный банк направляет в систему BISS электронное сообщение МТ 292 "Запрос на отзыв банковского перевода". После поступления данного электронного сообщения в систему BISS обработка отзываемого электронного платежного документа Национального банка прекращается, электронный платежный документ удаляется из очереди ожидания средств с уведомлением Национального банка и банка Республики Беларусь.

45. На основании исполненных электронных платежных документов системой BISS формируются и направляются:

в банки-отправители - электронные сообщения МТ 900 "Подтверждение дебета", подтверждающие списание денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка (Национального банка);

в банки-получатели - электронные платежные документы банков-отправителей, дополнительно удостоверенные электронной цифровой подписью расчетного центра.

46. После получения от системы BISS электронных сообщений МТ 900 "Подтверждение дебета" банк-отправитель производит отражение операций по межбанковским расчетам по корреспондентскому счету банка и субкорреспондентским счетам филиалов (отделений) банка Республики Беларусь, открытым на его балансе.

47. Банки-получатели на основании электронных платежных документов банков-отправителей, дополнительно удостоверенных электронной цифровой подписью расчетного центра, отражают операции по корреспондентскому счету банка и субкорреспондентским счетам филиалов (отделений) банка Республики Беларусь, зачисляют денежные средства на счета клиентов либо на счета по учету собственных средств банка-получателя в кратчайшие сроки в течение текущего операционного дня банка.

В случае необходимости уточнения отдельных реквизитов электронных платежных документов после зачисления денежных средств по назначению банк-получатель направляет через систему BISS запрос в банк-отправитель в виде электронного сообщения МТ 998/025 "Запрос (уточнение) реквизитов платежа".

Банки-получатели несут ответственность за своевременность и правильность зачисления денежных средств по назначению.

48. По исполненным электронным платежным документам Национального банка МТ 204 с кодом назначения платежа 901 "Списание средств в бесспорном порядке" системой BISS направляются:

в банки Республики Беларусь - удостоверенные электронной цифровой подписью расчетного центра электронные платежные документы Национального банка, на основании которых производится отражение операций по корреспондентскому счету банка Республики Беларусь, субкорреспондентским счетам его филиалов (отделений) и счету по учету обязательств банка Республики Беларусь, открытым на его балансе;

в Национальный банк - электронное сообщение МТ 910 "Подтверждение кредита".

49. Межбанковский расчет в системе BISS является окончательным и не подлежит аннулированию после изменения состояния корреспондентских (межфилиального) счетов банков (Национального банка).

Временем окончательности расчета в системе BISS является время изменения состояния корреспондентского (межфилиального) счета банка (Национального банка), указываемое в выписке из корреспондентского (межфилиального) счета.

50. Денежные средства, поступившие на корреспондентский (межфилиальный) счет банка-получателя и проведенные в корреспонденции со счетами "Суммы до выяснения - по кредиту", транзитными счетами, счетами по учету средств в расчетах, подлежат зачислению на соответствующие счета по назначению, перечислению на счета получателей, перешедших на обслуживание в другой банк, на основании их заявлений либо возврату в банк-отправитель не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

В случае невозможности зачисления (перечисления, возврата) поступивших на корреспондентский (межфилиальный) счет банка (Национального банка) денежных средств банк-получатель для уточнения отдельных реквизитов электронного платежного документа обязан не позднее следующего банковского дня запросить у банка-отправителя дополнительную информацию.

Запрос в банк-отправитель направляется через систему BISS в виде электронного сообщения МТ 998/025 "Запрос / уточнение реквизитов платежа".

51. Банк-отправитель не позднее банковского дня, следующего за днем получения запроса, обязан направить ответ в банк-получатель.

Банк-получатель не позднее банковского дня, следующего за днем поступления ответа на запрос, обязан зачислить (перечислить) поступившие на его корреспондентский (межфилиальный) счет денежные средства на соответствующие счета по назначению (на счета получателей, перешедших на обслуживание в другой банк, на основании их заявлений) либо возвратить ошибочно поступившие денежные средства в банк-отправитель.

При неполучении в течение трех банковских дней со дня направления запроса ответа банк-получатель обязан возвратить поступившие на его корреспондентский (межфилиальный) счет денежные средства банку-отправителю.

Глава 5

ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ ПО РЕЗУЛЬТАТАМ

КЛИРИНГА, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОГО В СМЕЖНЫХ СИСТЕМАХ

52. Клиринг по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок осуществляется в течение банковского дня в расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам в соответствии с регламентами торгового дня по сделкам купли-продажи ценных бумаг по видам ценных бумаг и регламентом торгового дня по сделкам купли-продажи финансовых инструментов срочных сделок, разрабатываемыми и утверждаемыми биржей по согласованию с Национальным банком (далее - регламенты).

Биржа осуществляет клиринг денежных требований и обязательств Национального банка, банков-участников и профессиональных участников, допущенных к совершению сделок на бирже с соответствующими видами ценных бумаг и (или) финансовыми инструментами срочных сделок, а также вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций.

Ответственность за правильность вычисления по результатам торгов ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок чистых дебетовых (кредитовых) позиций Национального банка, банков-участников и обслуживаемых ими профессиональных участников возлагается на биржу.

Ответственность Национального банка и биржи по урегулированию денежных требований и обязательств, возникающих по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, определяется в договоре, заключенном между Национальным банком и биржей.

В рамках выполнения функций оператора расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам бирже предоставляется право подписи электронных документов, создаваемых в результате проведения клиринга по сделкам купли-продажи ценных бумаг по видам ценных бумаг и по сделкам купли-продажи финансовых инструментов срочных сделок.

53. Время проведения биржей торгов ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок, резервирования банками денежных средств (уменьшения, увеличения резерва) на корреспондентских счетах, вычисления чистых дебетовых (кредитовых) позиций Национального банка, банков-участников и профессиональных участников по результатам торгов, а также представления данных позиций в Национальный банк определяется регламентами.

Вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков-участников и профессиональных участников по результатам торгов по видам ценных бумаг осуществляется биржей на чистой основе с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентском счете банка-участника как для собственных нужд, так и по поручениям обслуживаемых им профессиональных участников.

54. Межбанковские расчеты по результатам клиринга по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок осуществляются в следующем порядке:

54.1. банки-участники формируют и передают в систему BISS электронное сообщение МТ 098/346 "Установка остатков, лимитов и резервов на корреспондентском счете" для резервирования на корреспондентском счете денежных средств в сумме, необходимой для участия в торгах по ценным бумагам (далее - резерв), как для собственных нужд, так и по поручениям профессиональных участников, обслуживаемых данными банками-участниками. Информация о сумме резерва для собственных нужд и по профессиональным участникам направляется банками-участниками в адрес биржи.

По мере резервирования банками-участниками денежных средств на корреспондентских счетах Национальный банк формирует и направляет в адрес биржи электронные сообщения, содержащие информацию о сумме денежных средств, зарезервированных на корреспондентском счете банка-участника;

54.2. банки-участники могут производить увеличение либо уменьшение суммы денежных средств, зарезервированных на корреспондентском счете для участия в торгах по ценным бумагам для собственных нужд и по поручениям обслуживаемых ими профессиональных участников;

54.3. для увеличения суммы резерва банки-участники формируют и передают в систему BISS электронное сообщение МТ 098/346 "Установка остатков, лимитов и резервов на корреспондентском счете" с указанием суммы, на которую производится увеличение резерва.

При увеличении резерва на корреспондентском счете Национальный банк направляет в адрес биржи электронное сообщение, содержащее информацию о сумме денежных средств, на которую произведено увеличение резерва.

Банки-участники направляют в адрес биржи информацию о сумме денежных средств, на которую произведено увеличение резерва для собственных нужд и по профессиональным участникам, обслуживаемым данными банками-участниками;

54.4. для уменьшения резерва на корреспондентском счете банк-участник направляет в адрес биржи электронное сообщение о выводе денежных средств из торгов. Профессиональные участники направляют распоряжение о выводе денежных средств из торгов непосредственно через обслуживающие их банки-участники.

Биржа на основании полученных электронных сообщений банков-участников формирует и направляет в Национальный банк информацию по банкам-участникам о сумме денежных средств, выведенных из торгов.

Национальный банк на основании информации, полученной от биржи, передает в систему BISS электронное сообщение МТ 098/346 "Установка остатков, лимитов и резервов на корреспондентском счете" с указанием суммы, на которую производится уменьшение резерва.

После уменьшения резерва на корреспондентском счете банка-участника системой BISS формируется и направляется:

в Национальный банк - подтверждение об исполнении электронного сообщения для уменьшения суммы резерва на корреспондентском счете банка-участника;

в банк-участник - электронное сообщение о текущем состоянии корреспондентского счета.

По мере получения от системы BISS подтверждения об исполнении электронного сообщения для уменьшения суммы резерва на корреспондентском счете банка-участника Национальный банк уведомляет биржу об обработке данного электронного сообщения.

Биржа направляет в банки-участники информацию об уменьшении резерва банка-участника и резервов по обслуживаемым им профессиональным участникам;

54.5. по завершении вычисления чистых дебетовых (кредитовых) позиций биржа формирует и направляет в Национальный банк электронный документ, содержащий чистые дебетовые (кредитовые) позиции по результатам торгов ценными бумагами либо информацию об отсутствии чистых дебетовых (кредитовых) позиций.

Национальный банк на основании электронного документа биржи формирует и передает в систему BISS электронный платежный документ МТ 204 с указанием кода назначения платежа 903 "Отражение результатов клиринга по сделкам купли-продажи ценных бумаг" для списания (зачисления) чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка).

После отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка) резервы, установленные на корреспондентских счетах банков-участников для участия в торгах по ценным бумагам, уменьшаются на сумму дебетовых позиций.

Системой BISS в банки-участники и Национальный банк направляются электронные сообщения МТ 900 "Подтверждение дебета" и МТ 910 "Подтверждение кредита";

54.6. по завершении обработки в системе BISS электронного платежного документа МТ 204 Национальный банк информирует биржу о завершении отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка).

Биржа формирует и направляет в банки-участники и Национальный банк (АБС УОР) электронный документ, содержащий чистые дебетовые (кредитовые) позиции по видам ценных бумаг как непосредственно банка-участника (Национального банка), так и каждого из обслуживаемых им профессиональных участников.

В случае необходимости уменьшения резерва на корреспондентском счете по результатам торгов ценными бумагами биржа информирует банки-участники о сумме денежных средств, на которую следует уменьшить резерв.

Уменьшение резерва на корреспондентском счете производится в порядке, определенном подпунктом 54.4 настоящего пункта, за исключением последней части данного подпункта;

54.7. после отражения по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка) чистых дебетовых (кредитовых) позиций за текущий банковский день Национальный банк передает в систему BISS электронное сообщение МТ 098/331 "Остановка/продолжение работы системы" для установления режима "Завершение работы расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам". В системе BISS производится аннулирование резервов, установленных банками для участия в торгах по ценным бумагам. Прекращается прием электронных сообщений на установку резервов для торгов ценными бумагами;

54.8. отражение операций по соответствующим счетам, открытым на балансе банка-участника и Национального банка, осуществляется после получения от системы BISS электронных сообщений МТ 900 "Подтверждение дебета" и МТ 910 "Подтверждение кредита" и электронного документа биржи, указанного в подпункте 54.6 настоящего пункта;

54.9. вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков-участников и профессиональных участников по результатам торгов финансовыми инструментами срочных сделок осуществляется биржей на чистой основе с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентском счете банка-участника как для собственных нужд, так и по поручениям обслуживаемых ими профессиональных участников, а также денежных средств в размере исполненных требований к депозитной марже, числящихся на субсчете биржи, открытом на балансе Национального банка. Обязательства банка-участника и обслуживаемых им профессиональных участников по перечислению на субсчет биржи депозитной маржи и обязательства биржи по возврату депозитной маржи учитываются при вычислении биржей чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков-участников и обслуживаемых ими профессиональных участников по результатам торгов финансовыми инструментами срочных сделок;

54.10. отражение операций по списанию (зачислению) чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков-участников по результатам торгов финансовыми инструментами срочных сделок, а также операций по движению денежных средств депозитной маржи осуществляется по субсчету биржи.

На конец дня допускается наличие остатка денежных средств на субсчете биржи в размере требований к депозитной марже банков-участников;

54.11. банк-участник производит резервирование денежных средств в сумме, необходимой для участия в торгах финансовыми инструментами срочных сделок и исполнения требований к депозитной марже.

Резервирование на корреспондентском счете банка-участника денежных средств для участия в торгах финансовыми инструментами срочных сделок, увеличение и уменьшение резервов осуществляются в порядке, установленном подпунктами 54.1 - 54.4 настоящего пункта;

54.12. по завершении вычисления чистых дебетовых (кредитовых) позиций биржа формирует и направляет в Национальный банк электронный документ, содержащий чистые дебетовые (кредитовые) позиции по результатам торгов финансовыми инструментами срочных сделок банков-участников, Национального банка для отражения результатов клиринга по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка), либо информацию об отсутствии чистых дебетовых (кредитовых) позиций.

Национальный банк на основании электронного документа формирует и передает в систему BISS электронный платежный документ МТ 204 с указанием кода назначения платежа 904 "Отражение результатов торгов финансовыми инструментами срочных сделок" для списания (зачисления) чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка);

54.13. после отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка) резервы, установленные на корреспондентских счетах банков-участников для участия в торгах финансовыми инструментами срочных сделок, уменьшаются на сумму дебетовых позиций.

Системой BISS в банки-участники направляются удостоверенные электронной цифровой подписью расчетного центра электронные платежные документы МТ 204;

54.14. после завершения отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков-участников (Национального банка) информирование биржи, банков-участников, Национального банка и аннулирование резервов осуществляются в порядке, предусмотренном подпунктами 54.6, 54.7 настоящего пункта;

54.15. отражение операций по соответствующим счетам, открытым на балансе банка-участника и Национального банка, осуществляется после получения от системы BISS электронных платежных документов МТ 204, дополнительно удостоверенных электронной цифровой подписью расчетного центра, и электронного документа биржи.

55. Клиринг по операциям с использованием банковских пластиковых карточек осуществляется межбанковским процессинговым центром соответствующей системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (далее - система).

Время предоставления межбанковским процессинговым центром соответствующей системы Национальному банку результатов клиринга по операциям с использованием банковских пластиковых карточек устанавливается соглашением между Национальным банком и системой.

56. Ответственность за правильность вычисления чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков - участников системы возлагается на межбанковский процессинговый центр соответствующей системы в рамках соглашения между Национальным банком и системой, между банками - участниками системы и системой.

57. Межбанковские расчеты по результатам клиринга по операциям с использованием банковских пластиковых карточек осуществляются в следующем порядке:

57.1. межбанковский процессинговый центр в определенное соглашением время передает в Национальный банк и банки - участники системы информацию о чистых дебетовых (кредитовых) позициях;

57.2. банки - участники системы обязаны обеспечить наличие денежных средств на корреспондентских счетах в размере, необходимом для покрытия образовавшихся чистых дебетовых позиций;

57.3. на основании полученной от межбанковского процессингового центра информации о чистых дебетовых (кредитовых) позициях Национальный банк формирует и направляет в систему BISS электронный платежный документ МТ 204 с указанием кода назначения платежа 902 "Отражение результатов клиринга по операциям с использованием банковских пластиковых карточек" на списание чистых дебетовых позиций с корреспондентских (межфилиального) счетов банков - участников системы.

В случае отсутствия (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете банка - участника системы указанный электронный платежный документ помещается в очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам с приоритетом "001".

После списания чистых дебетовых позиций Национальный банк формирует и передает в систему BISS электронный платежный документ МТ 202 на зачисление чистых кредитовых позиций на корреспондентские (межфилиальный) счета банков - участников системы;

57.4. отражение операций по соответствующим счетам, открытым на балансе банка - участника системы, осуществляется на основании удостоверенных электронной цифровой подписью расчетного центра электронных платежных документов МТ 204 и МТ 202 и платежных документов соответствующей системы;

57.5. в случае невозможности погашения одним из банков - участников системы чистой дебетовой позиции порядок урегулирования расчетов по результатам клиринга определяется соглашениями между Национальным банком и системой и между банками - участниками системы и системой.

Приложение 1

к Инструкции

о порядке функционирования

автоматизированной системы

межбанковских расчетов

Национального банка

Республики Беларусь

и проведения межбанковских

расчетов в системе BISS

СПРАВОЧНИК УСЛОВНЫХ ЦИФРОВЫХ ОБОЗНАЧЕНИЙ ВИДОВ

ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ

-----------------------+--------------------------------------------------¬

¦   Условные цифровые  ¦                 Платежные документы              ¦

¦      обозначения     ¦                                                  ¦

+----------------------+--------------------------------------------------+

¦          01          ¦Платежное поручение                               ¦

+----------------------+--------------------------------------------------+

¦          02          ¦Платежное требование                              ¦

+----------------------+--------------------------------------------------+

1 2 3