Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. №441-З "Банковский кодекс Республики Беларусь"

Стр. 15

   
   Статья 148. Гарантийный депозит денег
             
     Для  обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
кредитополучатель  или  третье  лицо  могут  передать  кредитодателю
денежные  средства в белорусских рублях либо иностранной валюте.  На
гарантийный  депозит  денег не начисляются проценты,  если  иное  не
предусмотрено  договором.  Средства,  передаваемые  для  обеспечения
исполнения  обязательств по кредитному договору, могут храниться  на
счетах,    открытых    кредитодателем.   В    случае    неисполнения
кредитополучателем   своих  обязательств  по   кредитному   договору
кредитодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные
требования за счет депонированных сумм.
     Если   валюта  кредита  не  совпадает  с  валютой  гарантийного
депозита  денег, курс пересчета определяется соглашением  сторон.  В
случае, если не достигнуто соглашение сторон, спор о курсе пересчета
разрешается в судебном порядке.
     Банки,    имеющие   лицензию   на   осуществление    банковской
деятельности,  предоставляющую  право  на  осуществление  банковских
операций по привлечению денежных средств соответственно физических и
(или)  юридических  лиц  во вклады (депозиты),  вправе  использовать
гарантийный депозит денег в качестве способа обеспечения  исполнения
обязательств по кредитному договору.
     На  гарантийный  депозит  денег  не  распространяется  действие
статей  179-188  настоящего  Кодекса,  если  иное  не  предусмотрено
договором.
   
   Статья 149. Перевод на кредитодателя правового титула на
             имущество
             
     Для  обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
на   кредитодателя  на  основании  отдельного  договора  может  быть
переведен     правовой    титул    на    имущество,    принадлежащее
кредитополучателю  либо третьему лицу на праве собственности,  праве
хозяйственного  ведения  или праве оперативного  управления,  в  том
числе на имущественные права, если право на перевод правового титула
на   такое  имущество,  в  том  числе  на  имущественные  права,  не
ограничено собственником или законодательством Республики Беларусь.
     В  договоре  о  переводе правового титула на имущество,  в  том
числе   на   имущественные  права,  должно  быть   оговорено   право
кредитополучателя   выкупить  путем  возврата  (погашения)   кредита
переданное   кредитодателю  имущество  (право  выкупа)   в   течение
определенного  в  кредитном  договоре  срока  возврата   (погашения)
кредита.  Кредитодатель не вправе отчуждать имущество  до  истечения
срока реализации права выкупа.
     Перевод  на  кредитодателя правового  титула  на  имущество  не
требует   обязательной  передачи  ему  имущества,   если   иное   не
предусмотрено договором. В случае, если имущество подлежит  передаче
кредитодателю  в  соответствии  с  условиями  договора  о   переводе
правового   титула  на  имущество,  кредитодатель  обязан   владеть,
пользоваться   и   распоряжаться   этим   имуществом   в   пределах,
определенных договором о переводе правового титула на имущество.
     Кредитодатель    приобретает   право    собственности,    право
хозяйственного   ведения  или  право  оперативного   управления   на
имущество,    в   том   числе   на   имущественные    права,    если
кредитополучатель  не  возвратил  (не  погасил)   кредит   в   срок,
установленный   кредитным  договором.  В  случае,   если   стоимость
имущества,  указанная  в  договоре о переводе  правового  титула  на
имущество,  превышает размер требований кредитодателя по  кредитному
договору,   кредитодатель   обязан  в  срок,   установленный   таким
договором, выплатить кредитополучателю эту разницу.
     К  отношениям кредитополучателя и кредитодателя по  договору  о
переводе правового титула на имущество, в том числе на имущественные
права,  не  урегулированным  настоящей  статьей,  применяются  нормы
законодательства  Республики  Беларусь  о  договоре   купли-продажи.
Договоры,   предусматривающие  перевод  на  кредитодателя  правового
титула  на  имущество, в том числе на имущественные права,  подлежат
государственной     регистрации    в    случаях,     предусмотренных
законодательством Республики Беларусь для договоров купли-продажи.
   
   Статья 150. Особенности обеспечения исполнения обязательств по
             кредитному договору залогом
             
     Договор  о  залоге  должен  быть  заключен  в  соответствии   с
требованиями гражданского законодательства Республики Беларусь.
     Имущество,   передаваемое  в  залог,  оценивается  в   порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
     Кредитодатель  вправе  потребовать от залогодателя  осуществить
страхование  предмета  залога на его полную оценочную  стоимость  за
счет залогодателя в пользу залогодателя.
     Если  кредитным договором предусмотрено обеспечение  исполнения
его  обязательств  залогом товара в обороте, а  также  если  предмет
залога  находится  у залогодателя, залогодатель обязан  предоставить
кредитодателю   возможность  осуществлять  контроль   за   наличием,
количеством, состоянием и условиями хранения заложенного имущества и
его восстановлением или заменой в случае утраты либо повреждения.
     Удовлетворение  требования  кредитора  о  возврате  (погашении)
кредита  за счет заложенного имущества производится без обращения  в
суд   и   проведения  публичных  торгов  на  основании   нотариально
удостоверенного договора кредитодателя с залогодателем, заключенного
после   возникновения  установленных  законодательством   Республики
Беларусь  оснований  для обращения взыскания на  предмет  залога.  В
таком  договоре  не может предусматриваться переход к  кредитодателю
права собственности на заложенное имущество.
     Взыскание  не  может  быть  обращено в  порядке,  установленном
частью  пятой настоящей статьи, на заложенное имущество,  подлежащее
взысканию  по  решению  суда либо относящееся к  основным  средствам
залогодателя.
   
   Статья 151. Кредитная линия
             
     При  открытии  кредитной линии кредитополучатель в соответствии
с  кредитным  договором  имеет право на  получение  и  использование
кредита  в  течение  определенного срока в  пределах  установленного
максимального  размера (лимита) кредита и с соблюдением  предельного
размера единовременной задолженности по нему.
   
   Статья 152. Межбанковский кредитный договор
             
     Под  межбанковским  кредитным  договором  понимается  кредитный
договор,   устанавливающий  отношения  между  банками  по  взаимному
кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком.
     На   межбанковский   кредитный  договор   не   распространяются
требования   настоящей  главы  о  способах  обеспечения   исполнения
обязательств и форме кредитного договора, если иное не предусмотрено
Национальным банком или кредитным договором.
                                  
                              ГЛАВА 19
  ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ДОГОВОР
                             ФАКТОРИНГА)
                                  
   
   Статья 153. Договор финансирования под уступку денежного
             требования (договор факторинга)
             
     По  договору  финансирования под уступку  денежного  требования
(далее  -  договор  факторинга) одна сторона  (фактор)  -  банк  или
небанковская   кредитно-финансовая  организация   обязуется   другой
стороне   (кредитору)   вступить  в  денежное  обязательство   между
кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты  кредитору
суммы  денежного обязательства должника с дисконтом.  Под  дисконтом
понимается  разница между суммой денежного обязательства должника  и
суммой, выплачиваемой фактором кредитору.
     Денежное  требование к должнику может быть уступлено кредитором
фактору  также в целях обеспечения исполнения обязательств кредитора
перед фактором.
   
   Статья 154. Классификация договоров факторинга
             
     По договору факторинга:
     должник  может быть уведомлен о заключении договора факторинга,
по   которому   права   кредитора  переходят  к  фактору   (открытый
факторинг);
     должник   может   быть  не  уведомлен  о  заключении   договора
факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (скрытый
факторинг).
     Договоры факторинга подразделяются:
     по  месту проведения факторинга - на внутренние, если сторонами
договора факторинга являются резиденты; международные, если одна  из
сторон договора факторинга является нерезидентом;
     по  условиям платежа между фактором и кредитором - на  договоры
без  права обратного требования (регресса), когда фактор несет  риск
неоплаты   должником   денежных  требований;  с   правом   обратного
требования (регресса), когда кредитор несет риск неоплаты  должником
денежных требований.
   
   Статья 155. Предмет уступки по договору факторинга
             
     Предметом  уступки  по  договору  факторинга  может  быть   как
денежное   требование,  срок  платежа  по  которому   уже   наступил
(существующее денежное требование), так и денежное требование,  срок
платежа   по   которому   наступит  в  будущем   (будущее   денежное
требование).
     В  случае  уступки будущего денежного требования фактор  вправе
требовать  его исполнения только после наступления срока платежа  по
такому   требованию.  При  этом,  если  наступление  срока   платежа
обусловлено  наступлением  определенного  обстоятельства  (события),
фактор вправе требовать исполнения уступленного денежного требования
только после наступления такого обстоятельства (события).
     Дополнительного  оформления  уступки  денежного  требования   в
случаях,   предусмотренных  частью  второй  настоящей   статьи,   не
требуется.
   
   Статья 156. Исполнение денежного требования должником
             
     Должник  обязан  исполнить  денежное  требование  фактору   при
условии,  что  он  получил от кредитора либо от  фактора  письменное
уведомление  о его уступке, в котором указаны подлежащее  исполнению
денежное   требование,  в  том  числе  уплачиваемая  фактору   сумма
денежного  обязательства,  а также банк или  небанковская  кредитно-
финансовая организация, выступающие в качестве фактора.
     Исполнение  должником денежного требования  фактору  признается
исполнением   надлежащему  кредитору  и  освобождает   должника   от
исполнения соответствующего обязательства перед кредитором.
   
   Статья 157. Соглашение о запрете (ограничении) уступки денежного
             требования
             
     Уступка  денежного требования фактору является  действительной,
даже  если между кредитором и должником существует соглашение  о  ее
запрете (ограничении).
     Положение   части  первой  настоящей  статьи   не   освобождает
кредитора,   который  нарушил  соглашение  о  запрете  (ограничении)
уступки  денежного  требования, от обязательств или  ответственности
перед должником в связи с такой уступкой.
   
   Статья 158. Последующая уступка денежного требования
             
     Последующая   уступка   денежного   требования   фактором    не
допускается, если иное не предусмотрено договором факторинга.
     В   случае,  когда  последующая  уступка  денежного  требования
допускается  договором  факторинга и денежное  требование  уступлено
банку или небанковской кредитно-финансовой организации, к отношениям
сторон соответственно применяются положения настоящей главы.
   
   Статья 159. Права фактора на сумму денежного обязательства,
             уплаченную должником
             
     Фактор  приобретает права на всю сумму денежного обязательства,
уплаченную  должником  по  уступленному  денежному  требованию,   за
исключением случая, предусмотренного частью второй настоящей статьи.
     Если  денежное требование к должнику было уступлено  кредитором
в  целях  обеспечения исполнения его обязательств перед  фактором  и
иное   не   предусмотрено   договором  факторинга,   фактор   обязан
представить  кредитору  отчет и передать  ему  уплаченную  должником
сумму  денежного  обязательства  в части,  превышающей  обеспеченную
уступкой требования сумму обязательств кредитора перед фактором.
   
   Статья 160. Встречные требования должника против требований
             фактора
             
     Должник  вправе против требований фактора предъявить  к  зачету
основанные  на  договоре с кредитором денежные  требования,  которые
имелись  у  должника к моменту получения письменного уведомления  об
уступке денежного требования фактору и срок которых наступил до  его
получения  либо  срок  которых  не  указан  или  определен  моментом
востребования.
     Зачет  требований должника, основанных на нарушении  кредитором
соглашения о запрете (ограничении) уступки денежного требования,  не
допускается.
   
   Статья 161. Возврат должнику суммы денежного обязательства,
             уплаченной фактору
             
     При   нарушении  кредитором  своих  обязательств  по  договору,
заключенному  с  должником, должник не вправе требовать  от  фактора
возврата  суммы  денежного  обязательства,  уплаченной  фактору   по
уступленному  денежному требованию, при условии, что должник  вправе
получить  такую  сумму непосредственно от кредитора, за  исключением
случая,  когда  фактор  не  предоставил  кредитору  сумму  денежного
обязательства, связанного с уступкой денежного требования.
   
   Статья 162. Ответственность кредитора перед фактором
             
     Кредитор   обязан  подтвердить  действительность   уступленного
денежного   требования   документами,  удостоверяющими   его   право
требования  к  должнику, и несет перед фактором  ответственность  за
недействительность уступленного денежного требования.
     Уступленное   денежное  требование  признается  действительным,
если  кредитор  имеет право на его уступку и в  момент  уступки  ему
неизвестны  обстоятельства, вследствие  которых  должник  вправе  не
исполнять такое требование.
     В  случае  недействительности уступленного денежного требования
фактор приобретает право обратного требования (регресса) к кредитору
независимо от условий платежа.
     По   договору   факторинга  без  права   обратного   требования
(регресса)   кредитор  не  отвечает  за  неисполнение  (ненадлежащее
исполнение) должником уступленного денежного требования.
     По   договору   факторинга   с  правом   обратного   требования
(регресса)  фактор  вправе  предъявить  к  кредитору  требование   о
возмещении:
     суммы  денежного  обязательства,  не  уплаченной  должником,  и
причиненных убытков в случае, если должник не уплатил фактору  сумму
денежного обязательства, причитающуюся ему по уступленному денежному
требованию,  или  уплаченная  сумма оказалась  меньше  причитающейся
суммы;
     причиненных  убытков  в случае, если должник  просрочил  уплату
фактору   суммы  денежного  обязательства,  причитающейся   ему   по
уступленному денежному требованию.
   
   Статья 163. Скрытый факторинг
             
     При   скрытом   факторинге   исполнение   должником   денежного
требования кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
     На отношения по скрытому факторингу распространяются правила  о
факторинге,  установленные статьями 153, 155  и  157-162  настоящего
Кодекса,  если  иное не предусмотрено договором или не  вытекает  из
существа сделки.
                                  
                              ГЛАВА 20
                 БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
                                  
   
   Статья 164. Понятие и виды банковской гарантии
             
     В  силу  банковской  гарантии банк или  небанковская  кредитно-
финансовая  организация  (гарант)  дают  по  просьбе  другого   лица
(принципала)  от  своего  имени  письменное  обязательство  уплатить
кредитору   принципала  (бенефициару)  в  соответствии  с  условиями
гарантии денежную сумму (осуществить платеж).
     В  зависимости  от  условий уплаты бенефициару  денежной  суммы
(осуществления платежа) банковская гарантия может быть гарантией  по
первому  требованию или условной гарантией. В зависимости от состава
сторон, участвующих в обязательстве, банковская гарантия может  быть
подтвержденной    гарантией,   контргарантией   или   консорциальной
гарантией.
     Под  гарантией  по первому требованию понимается  обязательство
гаранта уплатить бенефициару денежную сумму (осуществить платеж)  по
его  первому письменному требованию, составленному в соответствии  с
условиями гарантии.
     Под   условной   гарантией  понимается  обязательство   гаранта
уплатить  бенефициару  денежную сумму (осуществить  платеж)  по  его
письменному  требованию,  составленному в соответствии  с  условиями
гарантии, с приложенными к нему документами, которые доказывают  или
подтверждают  неисполнение  (ненадлежащее  исполнение)   принципалом
обязательств  перед бенефициаром. Такими документами могут  являться
соответствующие судебные (арбитражные) решения либо иные  документы,
оговоренные в тексте гарантии.
     Выданная  гарантия может быть подтверждена в полной сумме  либо
частично  другим  банком или другой небанковской кредитно-финансовой
организацией   (подтвержденная  гарантия).  Подтверждающая   сторона
наряду с первоначальным гарантом несет перед бенефициаром солидарную
ответственность  в  пределах  подтвержденной  суммы,  если  иное  не
предусмотрено условиями гарантии.
     Банк  и  небанковская кредитно-финансовая организация могут  по
поручению  принципала  потребовать выдачи  гарантии  (первоначальной
гарантии)   от  другого  банка  или  другой  небанковской  кредитно-
финансовой    организации,   выдав   им   встречное    обязательство
(контргарантию).   Условия  контргарантии  не  предусматривают   для
бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнительных  прав