Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66 "Об утверждении Инструкции о банковском переводе"

(текст документа по состоянию на январь 2010 года. Архив) обновление

Стр. 2

Глава 3. КРЕДИТОВЫЕ ПЕРЕВОДЫ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ НА

ОСНОВАНИИ ПЛАТЕЖНЫХ ТРЕБОВАНИЙ-ПОРУЧЕНИЙ

33. Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара либо действий, совершенных в его пользу, на основании направленных плательщику (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.

Платежное требование-поручение представляется бенефициаром непосредственно плательщику, минуя обслуживающие их банки.

Представленное плательщику платежное требование-поручение должно содержать следующие обязательные реквизиты: наименование расчетного документа, дату и номер платежного требования-поручения, а также реквизиты в соответствии с требованиями описания полей "Сумма и валюта", "Плательщик", "Банк-получатель", "Бенефициар", "Назначение платежа" согласно приложению 11 к настоящей Инструкции.

Первый экземпляр платежного требования-поручения заверяется оттиском печати и подписями бенефициара.

Содержание платежного требования-поручения и описание его полей приведены в приложениях 2 и 11 к настоящей Инструкции.

34. Об отказе полностью или частично оплатить платежное требование-поручение плательщик уведомляет непосредственно бенефициара в порядке и сроки, определяемые договором, заключенным между ними.

35. Плательщик при согласии оплатить (полностью или частично) платежное требование-поручение заполняет необходимые реквизиты данного расчетного документа в соответствии с описаниями полей согласно приложению 11 к настоящей Инструкции.

Ответственность за достоверность информации, указанной в платежном требовании-поручении, несет плательщик.

36. Акцептованное плательщиком требование-поручение представляется в банк-отправитель в двух экземплярах, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между банком и клиентом. Первый экземпляр платежного требования-поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.

37. Акцептованные плательщиком платежные требования-поручения принимаются к исполнению и исполняются банком-отправителем в порядке, указанном в пунктах 21, 22 (за исключением подпункта 22.7), 24, 25, 28, 31 настоящей Инструкции.

Глава 4. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КРЕДИТОВЫХ ПЕРЕВОДОВ

ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ БЕЗ ОТКРЫТИЯ ИМИ

СЧЕТОВ В БАНКЕ-ОТПРАВИТЕЛЕ

38. Юридические лица могут осуществлять кредитовые переводы без открытия счета в банке-отправителе в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

39. Кредитовые переводы без открытия счета осуществляются за счет средств, внесенных юридическим лицом - плательщиком в кассу банка-отправителя. Прием наличных средств банком-отправителем осуществляется в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регламентирующими порядок проведения банками кассовых операций.

Кредитовый перевод без открытия счета может осуществляться на основании платежных поручений (требований-поручений) или документов, подтверждающих прием денежных средств в кассу банка и содержащих реквизиты, необходимые для перевода средств. Платежное поручение (требование-поручение) представляется в банк представителем юридического лица, при этом в поле "Плательщика":

указываются наименование юридического лица и представителя юридического лица, присвоенный юридическому лицу учетный номер плательщика, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность представителя. При приеме к исполнению платежного поручения банк-отправитель сверяет данные, указанные в платежном поручении, с данными, указанными в документе, удостоверяющем личность представителя;

номер счета не указывается.

Платежное поручение заверяется подписью представителя юридического лица.

Для учета средств, принятых для осуществления кредитового перевода без открытия счета в иной банк, используются балансовые счета, предназначенные для учета средств на временной основе. При приеме наличных денежных средств в кассу банка-отправителя для зачисления на счет бенефициара в данном банке зачисление денежных средств на счет бенефициара может производиться без использования балансовых счетов, предназначенных для учета средств на временной основе.

Операции по списанию средств со счетов, предназначенных для учета средств на временной основе, связанные с осуществлением банком переводов без открытия счетов плательщиками, могут оформляться мемориальными ордерами.

В случае, если перевод без открытия счета осуществляется на основании платежного поручения (требования-поручения) клиента, первый экземпляр данного платежного поручения (требования-поручения) помещается в документы дня банка по счету, предназначенному для учета средств на временной основе, при списании денежных средств с данного счета.

40. Исключен.

Глава 5. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ В ПОЛЬЗУ

И ПО ПОРУЧЕНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

41. В случаях, установленных актами законодательства Республики Беларусь, при осуществлении кредитовых переводов в белорусских рублях в пользу физических лиц к платежному поручению прилагаются документы, служащие основанием для осуществления перевода. После исполнения платежного поручения документы, служащие основанием для осуществления перевода, помещаются в документы дня банка-отправителя.

42. Клиент может оформить платежное поручение на перевод банку-получателю денежных средств, предназначенных для зачисления, выплаты в пользу нескольких бенефициаров - физических лиц по списку. При переводе клиентом банку-получателю денежных средств в пользу одного бенефициара - физического лица список к платежному поручению не прилагается.

Список физических лиц может представляться клиентом:

в банк-отправитель вместе с платежным поручением;

либо непосредственно в банк-получатель в случае наличия между клиентом и банком-получателем договора, регулирующего вопросы зачисления и / или выплаты банком денежных средств в пользу физических лиц (далее - договор на выплату денежных средств).

В поле "Назначение платежа" платежного поручения указываются номер и дата списка бенефициаров - физических лиц, в необходимых случаях дополнительно указываются номер и дата договора на выплату денежных средств, заключенного между клиентом и банком-получателем, и запись о представлении списка бенефициаров - физических лиц в банк-получатель.

На первом листе списка бенефициаров - физических лиц делается запись: "Приложение к платежному поручению от "__" _________ 20__ г. N _____", указываются номер и дата списка, наименование клиента. В списке указываются: фамилия, имя, отчество (при наличии) физического лица (полностью); сумма; номер счета физического лица (при переводе денежных средств для зачисления на его счет) или реквизиты документа, удостоверяющего личность бенефициара - физического лица, не имеющего счета в банке, при необходимости - адрес бенефициара - физического лица; на последнем листе списка общая сумма денежных средств по списку. Каждый лист списка заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц клиента согласно заявленным в банк образцам.

При представлении списка в банк-отправитель ответственный исполнитель сверяет: соответствие подписей и оттиска печати, указанных в списке, заявленным в банк образцам подписей и оттиску печати; соответствие общей суммы денежных средств, указанной в списке, сумме платежного поручения. На последнем листе списка ответственный исполнитель проставляет свою подпись и штамп банка. Список направляется в банк-получатель для исполнения.

Порядок перевода денежных средств, предназначенных для зачисления и выплаты заработной платы и других выплат бенефициарам - работникам банка, в случае если банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице, устанавливается в локальных нормативных правовых актах банка.

42-1. В случае представления списка бенефициаров - физических лиц непосредственно в банк-получатель в договоре на выплату денежных средств, заключенном между клиентом и банком-получателем, должен быть определен порядок представления списка, а также предусмотрена необходимость представления в банк-получатель карточки с образцами подписей должностных лиц и оттиска печати клиента, заверенной в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь для открытия текущих (расчетных) счетов (далее - текущие счета) в банке.

Список физических лиц помещается банком-получателем в документы по счетам физических лиц.

Банк-получатель вправе определить в договоре с клиентом на выплату денежных средств срок их нахождения на счетах, предназначенных для учета средств на временной основе, а также возможность возврата данных средств клиенту после истечения срока, определенного в договоре на выплату денежных средств, в случае неявки бенефициара(ов).

В случае представления списка в банк-получатель клиент несет ответственность за достоверность содержащейся в списке информации и соответствие общей суммы средств, подлежащей зачислению и / или выплате физическим лицам согласно списку, сумме платежного поручения.

При перечислении органами государственного казначейства денежных средств в пользу нескольких бенефициаров - физических лиц по списку каждый лист списка заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц распорядителя (получателя) денежных средств (органов, уполномоченных осуществлять возврат денежных средств из бюджета, государственных целевых бюджетных и внебюджетных фондов), которые несут ответственность за достоверность содержащихся в них данных. На первом листе списка бенефициаров - физических лиц номер и дата платежного поручения органа государственного казначейства, которым оформляется перечисление денежных средств в оплату списка, могут не указываться.

42-2. Клиенты банков, банки на основании заключенных договоров могут передавать списки бенефициаров - физических лиц в электронном виде при условии обеспечения полноты и неизменности передаваемых данных, возможности определения подлинности отправителя. Порядок передачи списков бенефициаров - физических лиц и ответственность за нарушение условий их передачи определяются в договорах.

При условии обеспечения сохранности сведений списки бенефициаров - физических лиц могут храниться в банке в электронном виде в порядке, предусмотренном локальными нормативными актами банка. В документы дня по усмотрению банка могут помещаться заверенные подписью ответственного исполнителя бумажные копии списков бенефициаров - физических лиц, поступивших в электронном виде.

43. Переводы по поручению физических лиц, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся на основании платежного поручения (требования-поручения), первый экземпляр которого подписывается физическим лицом-плательщиком.

В поле "Назначение платежа" физическим лицом-плательщиком указывается назначение платежа (ссылка на документы, являющиеся основанием для осуществления перевода в белорусских рублях, необязательна), а также делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской деятельностью". Указанная запись при отсутствии достаточного места в данном поле может быть сделана в любом другом свободном месте.

Банк вправе оказать помощь физическому лицу по заполнению платежного поручения (требования-поручения) и удостовериться в личности плательщика - физического лица по документу, удостоверяющему его личность.

Ответственность за достоверность информации, указанной в платежном поручении (требовании-поручении), несет физическое лицо-плательщик.

43-1. В случае перевода на счет физического лица денежных средств, находящихся на счете данного физического лица в другом банке, платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) может быть предъявлено к исполнению посредством инкассо.

Платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) представляется в банк-получатель в трех экземплярах. Ответственный исполнитель банка-получателя проверяет наличие счета физического лица в данном банке, принадлежность счета данному физическому лицу и сверяет подпись физического лица с образцом подписи на документе, удостоверяющем личность. На всех экземплярах принятого на инкассо платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) банк-получатель проставляет надпись: "Инкассо", штамп и дату приема. Первый экземпляр платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) направляется в банк-отправитель; второй экземпляр платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) остается в банке-получателе; третий экземпляр платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) выдается физическому лицу.

Банк-отправитель исполняет платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией.

44. Переводы физических лиц могут осуществляться как со счетов, открытых плательщиками в банке-отправителе, так и без открытия таких счетов.

Международный банковский перевод осуществляется только на основании платежных поручений.

В платежном поручении (платежном требовании-поручении) в поле "Плательщик" номер счета не указывается.

Прием наличных средств банком-отправителем осуществляется в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регламентирующими порядок проведения кассовых операций уполномоченными банками.

44-1. Перевод в пользу бенефициара денежных средств, списанных со счетов плательщиков - физических лиц, может осуществляться на общую сумму денежных средств через балансовые счета, предназначенные для учета средств на временной основе. При этом банк может формировать реестр (перечень или другие документы, определенные в договоре между банком и бенефициаром), который должен содержать номера счетов плательщиков, отдельные суммы денежных средств, номера и даты платежных инструкций, а также другие реквизиты, предусмотренные в договоре с бенефициаром. Один экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя, направляется в банк-получатель для выдачи бенефициару.

Банк-отправитель может передавать в банк-получатель либо получателю денежных средств реестры в электронном виде при условии обеспечения полноты и неизменности передаваемых данных, возможности определения подлинности отправителя. Порядок передачи в электронном виде реестров и ответственность за нарушение условий их передачи определяются в договорах.

Глава 6. ОТЗЫВ (ИЗМЕНЕНИЕ) ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕНИЯ

(ТРЕБОВАНИЯ-ПОРУЧЕНИЯ)

45. Плательщик имеет право отозвать (изменить) выданные банку платежные поручения (требования-поручения) до момента их исполнения или совершения банком фактических действий по их исполнению.

Под фактическими действиями по исполнению платежных поручений (требований-поручений) понимаются:

зачисление средств на корреспондентский счет "Лоро";

направление платежного поручения в банк-корреспондент в целях исполнения платежного поручения (требования-поручения) плательщика;

иные действия, определенные законодательством Республики Беларусь.

После совершения фактического действия банк-отправитель вправе не предпринимать каких-либо действий по изменению или отзыву платежных поручений (требований-поручений).

46. Для отзыва (изменения) платежного поручения (требования-поручения) плательщик представляет в банк-отправитель заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и подписями должностных лиц клиента согласно заявленным в банк.

47. Банк-отправитель в случае принятия заявления об отзыве аннулирует указанное в нем платежное поручение (требование-поручение). Порядок хранения заявлений об отзыве платежного поручения (требования-поручения) определяется банком самостоятельно.

В случае невозможности отзыва (изменения) платежного поручения (требования-поручения) банк-отправитель информирует об этом плательщика.

Порядок отзыва платежных поручений, оформленных на осуществление кредитового перевода с текущего счета клиента и помещенных в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", определен в разделе IV настоящей Инструкции.

Глава 7. ЗАЧИСЛЕНИЕ СРЕДСТВ В ПОЛЬЗУ БЕНЕФИЦИАРА

48. Зачисление банком-получателем денежных средств на счет бенефициара - юридического лица производится в соответствии с его номером счета, а на счет бенефициара - физического лица - в соответствии с номером счета, фамилией, именем, отчеством (при наличии), а также в соответствии с датой валютирования, указанными в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента.

При поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента до наступления даты валютирования, указанной в нем, банк-получатель вправе зачислить денежные средства на счет бенефициара, если это предусмотрено в договоре между банком-получателем и бенефициаром (клиентом) либо определено локальными нормативными правовыми актами банка-получателя в случае, когда данный банк является бенефициаром по банковскому переводу.

При поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента, в котором номер счета бенефициара - юридического лица не указан либо номер счета не соответствует номерам счетов, открытых клиентам банка, зачисление денежных средств производится в соответствии с указанным в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента наименованием бенефициара - юридического лица (если наименование указано точно).

При поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента, в котором указанные фамилия, имя, отчество (при наличии) бенефициара - физического лица не соответствуют фамилии, имени, отчеству (при наличии) физического лица - клиента банка и / или номер счета бенефициара - физического лица не соответствует номеру счета, открытого физическому лицу - клиенту банка, а также если указанный счет закрыт, то зачисление денежных средств производится в порядке, установленном частью второй пункта 49 настоящей Инструкции.

49. Если в соответствии с принятой в банке-получателе системой проведения безналичных расчетов <*> зачисление денежных средств датой валютирования невозможно, зачисление позже даты валютирования, указанной в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента, допускается в следующих случаях:

платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя получено после указанной в нем даты валютирования. В таком случае зачисление производится в день получения от банка-корреспондента платежного поручения (кредитового авизо);

платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя получено в дату валютирования, но после окончания банковского дня. В таком случае зачисление производится на следующий банковский день;

при поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента, в котором указанные наименование бенефициара и номер его счета не соответствуют ни наименованиям клиентов, ни номерам открытых клиентам счетов;

бенефициар обслуживается в филиале (отделении) банка-получателя. Зачисление средств бенефициару производится не позднее следующего банковского дня после отражения суммы перевода по субкорреспондентскому счету, открытому филиалу (отделению) в банке-получателе, если иное не установлено нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

В случае, если в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента наименование бенефициара и номер его счета не соответствуют ни наименованию клиента, ни номеру его счета, полученные денежные средства зачисляются на счет, предназначенный для учета сумм, которые на момент поступления не могут быть зачислены на счет бенефициара. Банк-получатель не позднее следующего банковского дня после дня поступления денежных средств запрашивает у банка-корреспондента необходимую информацию. При неполучении ответа банк-получатель обязан возвратить полученные денежные средства банку-корреспонденту по истечении с даты направления запроса:

одного месяца или в иные сроки, предусмотренные в договоре на установление корреспондентских отношений, если участником банковского перевода является банк-нерезидент;

трех банковских дней или в иные сроки, предусмотренные в договоре на установление корреспондентских отношений, если участниками банковского перевода в иностранной валюте являются только уполномоченные банки;

в сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь при осуществлении расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов.

-------------------------------

<*> Под системой проведения безналичных расчетов понимаются локальные нормативные правовые акты банка, регламентирующие проведение операций по банковскому переводу, а также программно-технические средства, используемые банком для осуществления и учета указанных операций.

50. Для подтверждения зачисления денежных средств на счет бенефициара банк-получатель направляет бенефициару документ, предусмотренный условиями заключенного договора (платежное поручение банка-отправителя (банка-корреспондента) либо сформированный на его основании расчетный документ, мемориальный ордер, список, реестр). Направляемый бенефициару документ:

на бумажном носителе - заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-получателя;

в электронном виде - заверяется тестирующими ключами или электронной цифровой подписью.

51. Для зачисления поступивших в пользу бенефициара средств в иностранной валюте, отличной от валюты его счета, банк-получатель вправе произвести конверсию поступившей суммы, если это предусмотрено в договоре между банком-получателем и бенефициаром. Зачисление с конверсией производится с соблюдением следующих условий:

конверсия иностранной валюты, подлежащей обязательной продаже, возможна исключительно в иностранную валюту, подлежащую обязательной продаже;

иных условий, установленных Национальным банком Республики Беларусь для конверсионных операций.

Полученная в результате конверсии сумма подлежит обязательной продаже в случаях и в порядке, установленных законодательством Республики Беларусь.

При наличии договора с бенефициаром банк-получатель может зачислять на счет бенефициара белорусские рубли в случае поступления в его пользу средств в иностранной валюте, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь. Зачисление с покупкой осуществляется путем покупки банком-получателем всей поступившей суммы иностранной валюты с зачислением суммы в белорусских рублях на счет бенефициара. При этом иностранная валюта, подлежащая обязательной продаже, должна быть продана в установленном порядке.

52. Выплата средств, переведенных физическому лицу - бенефициару, в наличной форме из кассы банка-получателя или их перевод на основании платежного поручения физического лица - бенефициара может производиться без открытия счета данному физическому лицу.

Поступившие физическому лицу денежные средства зачисляются на балансовый счет, предназначенный для учета средств на временной основе. Сумма перевода выплачивается бенефициару или переводится по поручению бенефициара после проверки соответствия фамилии, имени, отчества (при наличии) бенефициара, реквизитов документа, удостоверяющего личность бенефициара, указанных в платежном поручении банка-корреспондента (в списке бенефициаров - физических лиц), данным предъявленного документа. При отсутствии в платежном поручении банка-корреспондента (в списке бенефициаров - физических лиц) информации, необходимой банку-получателю для выплаты денежных средств, банк-получатель не позднее следующего банковского дня принимает меры по ее выяснению. Бенефициару в случае неявки его в течение семи дней для получения средств по переводу и при наличии его адреса в платежном поручении банка-корреспондента (в списке бенефициаров - физических лиц) направляется уведомление о поступивших на его имя средствах.

Банк-получатель самостоятельно определяет возможность выдачи, перевода денежных средств, поступивших в пользу бенефициара - физического лица, не имеющего счета в данном банке, в случае неточного указания в платежном поручении фамилии, имени, отчества (при наличии) бенефициара - физического лица, данных документа, удостоверяющего его личность, связанного с транслитерацией указанных реквизитов или переводом на иностранный язык.

При невозможности выплаты денежных средств в связи с неявкой бенефициара в течение шести месяцев после получения платежного поручения банка-корреспондента денежные средства могут быть переведены в депозит нотариуса или суда. Банк-получатель самостоятельно принимает решение о необходимости перевода средств в депозит нотариуса или суда. Денежные средства, невыплаченные бенефициару в течение шести месяцев после получения платежного поручения банка-корреспондента и непереведенные после истечения указанного срока в депозит нотариуса или суда, учитываются на счете "Расчеты с прочими кредиторами" и после истечения срока приобретательной давности относятся на доходы банка.

53. При отсутствии оснований для принятия к исполнению платежного поручения банка-корреспондента банк-получатель извещает своих клиентов о поступивших в их пользу платежных поручениях банков-корреспондентов.

53-1. При поступлении от банка-корреспондента, выдавшего платежное поручение, извещения об отзыве или изменении данного платежного поручения банк-получатель обязан (в случае, если платежное поручение, указанное в извещении банка-корреспондента, не было исполнено) руководствоваться инструкциями банка-корреспондента, изложенными в извещении.

Раздел III. ДЕБЕТОВЫЙ ПЕРЕВОД

Глава 8. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДЕБЕТОВОМ ПЕРЕВОДЕ

54. Дебетовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются расчетными документами (платежным требованием), чеком или другими документами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.

55. Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств (бенефициара, взыскателя) к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк.

Платежные требования применяются при осуществлении внутренних банковских переводов денежных средств, а при наличии международных договоров (соглашений) - и при осуществлении международных переводов.

При проведении дебетовых переводов посредством платежных требований используется акцептная или безакцептная форма расчетов.

Под акцептом понимается предварительное согласие плательщика, выраженное в форме заявления на акцепт и содержащее инструкции банку-отправителю исполнить платежное требование в день его поступления в банк-отправитель.

Форма расчетов посредством платежных требований с акцептом используется при расчетах за отгруженные (отпущенные) товары (работы, услуги), в иных случаях - по усмотрению сторон и устанавливается в договоре между бенефициаром и плательщиком.

Безакцептная форма расчетов используется при списании денежных средств со счета плательщика без его согласия в бесспорном порядке в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь.

Чеки применяются при осуществлении международных дебетовых переводов иностранной валюты, а также дебетовых переводов белорусских рублей в случае, если банк-отправитель и банк-получатель, участвующие в переводе, являются уполномоченными банками.

Глава 9. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ С АКЦЕПТОМ

56. Исключен.

57. Исключен.

58. Исключен.

59. Платежное требование оформляется бенефициаром в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией, и представляется в банк-получатель для направления в банк-отправитель.

Платежное требование составляется на бланках установленной формы согласно приложению 3 к настоящей Инструкции и представляется в банк-получатель в двух экземплярах, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между банком и клиентом. Первый экземпляр платежного требования заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц бенефициара согласно заявленным в банк-получатель образцам подписей и оттиска печати.

60. Содержание платежного требования и описание его полей приведены согласно приложениям 3 и 12 к настоящей Инструкции.

Код банка-отправителя, код банка-получателя, номер счета и наименование корреспондента банка-получателя могут указываться банком-получателем.

Платежное требование представляется в банк в течение десяти календарных дней со дня его выписки (день выписки в расчет не принимается) с реестром, оформленным в двух экземплярах. Реестр может не оформляться, если бенефициаром по платежному требованию является банк.

Форма реестра приведена в приложении 4 к настоящей Инструкции.

Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном требовании, несет бенефициар.

61. При осуществлении дебетовых переводов посредством платежных требований допускается передача бенефициаром их и реестров в банк-получатель в электронном виде. Порядок хранения реестров, переданных бенефициарами в банк-получатель в электронном виде, определяется локальными нормативными правовыми актами банка-получателя. При формировании банком-получателем на бумажном носителе копий реестров, переданных в банк-получатель в электронном виде, перед реквизитами, содержащими наименование, номер и дату реестра, производится запись: "Копия". Копии реестров на бумажном носителе заверяются подписью ответственного исполнителя банка-получателя.

Платежные требования, переданные в электронном виде, должны содержать реквизиты, предусмотренные настоящей Инструкцией. Для подтверждения подлинности платежного требования используются электронная цифровая подпись или тестирующие ключи.

Передача бенефициаром в банк-получатель платежных требований в электронном виде осуществляется на основании заключенного между ними договора.

Платежные требования, поступившие от бенефициара в банк-получатель в электронном виде (сформированные банком-получателем в электронном виде), могут быть переданы банком-получателем в банк-отправитель в электронном виде. В случае отсутствия возможности передачи между банками платежных требований в электронном виде банк-получатель формирует на бумажном носителе копии платежного требования в двух экземплярах для направления в банк-отправитель. На всех экземплярах копий платежных требований на бумажном носителе банком-получателем перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, производится надпись: "Копия".

Копии платежных требований используются и оформляются банками в порядке, предусмотренном для платежных требований на бумажном носителе.

62. При приеме на инкассо платежного требования от клиента банк-получатель проверяет правильность оформления платежного требования в соответствии с установленным настоящей Инструкцией порядком (соответствие подписей и оттиска печати заявленным образцам в платежных требованиях на бумажных носителях; подлинность и целостность платежных требований, переданных в электронном виде; заполнение обязательных реквизитов).

63. Платежные требования не принимаются банком-получателем, если:

63.1. в платежном требовании на бумажном носителе имеются исправления и подчистки;

63.2. в платежном требовании не указаны обязательные реквизиты;

63.3. подписи и оттиск печати в платежном требовании на бумажном носителе не соответствуют заявленным образцам;

63.4. данные, приведенные в реестре, не соответствуют данным, приведенным в платежном требовании.

Не принятые по указанным причинам банком-получателем платежные требования вычеркиваются из реестра и возвращаются представившему их клиенту для переоформления.

Платежные требования, оформленные надлежащим образом, принимаются банком-получателем для направления в банк-отправитель;

63.5. невозможно установить отправителя либо не подтверждены подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном виде.

64. На всех экземплярах платежного требования проставляется фактическая дата представления, штамп банка-получателя.

На всех экземплярах реестра указывается фактическая дата представления платежных требований в банк-получатель. Первый экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя, остается в банке-получателе, второй, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка-получателя, - возвращается бенефициару в подтверждение приема документов. Порядок хранения первых экземпляров реестров определяется локальными нормативными правовыми актами банка-получателя.

По платежным требованиям, переданным в электронном виде банк-получатель направляет в электронном виде подтверждение бенефициару о приеме их на инкассо.

Платежные требования, принятые банком-получателем в течение банковского дня, направляются в банк-отправитель не позднее следующего банковского дня.

65. При поступлении платежного требования банк-отправитель проверяет заполнение обязательных реквизитов, наличие штампа банка-получателя или подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном виде.

66. Платежные требования не принимаются банком-отправителем, если:

в платежном требовании на бумажном носителе имеются исправления и подчистки;

на платежном требовании на бумажном носителе отсутствует штамп банка-получателя;

невозможно установить отправителя либо не подтверждены подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном виде;

в платежном требовании не указаны обязательные реквизиты;

невозможно установить плательщика;

отсутствует заявление на акцепт в банке-отправителе;

в заявлении на акцепт отсутствуют данные, указанные в платежном требовании, предусмотренные в пункте 69 настоящей Инструкции;

в банке-отправителе имеется определение хозяйственного суда о возбуждении в отношении плательщика производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) либо информация о том, что плательщик находится в стадии ликвидации.

Непринятые банком-отправителем платежные требования не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления в банк, направляются в банк-получатель для выдачи бенефициару.

На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя.

По непринятым платежным требованиям в банк-получатель может направляться сообщение о причине непринятия к исполнению с указанием номера, даты, суммы и валюты перевода платежного требования, номеров счетов и наименований плательщика и бенефициара.

Платежные требования, не принятые к исполнению, регистрируются в отдельном журнале с указанием наименования и номера счета бенефициара, номера, даты и суммы требования, наименования банка-получателя и / или его банковского идентификационного кода, причины неисполнения платежного требования. Ведение журнала может осуществляться в электронном виде при условии обеспечения сохранности сведений.

66-1. По принятым к исполнению платежным требованиям, поступившим в электронном виде, банк-отправитель при необходимости формирует бумажные копии платежных требований в количестве, определяемом банком с учетом требований, определенных в договоре между банком и клиентом. На всех экземплярах копий платежных требований на бумажном носителе банком-отправителем перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, производится надпись: "Копия".

Копии платежных требований используются и оформляются банком-отправителем в порядке, предусмотренном для платежных требований на бумажных носителях.

При поступлении приложений к платежному требованию в электронном виде банк-отправитель направляет их плательщику в электронном виде. Формирование копий данных документов на бумажном носителе и выдача их плательщику осуществляются банком-отправителем в соответствии с порядком, определенным в договоре, заключенном между банком и плательщиком, а также в локальных нормативных правовых актах банка.

67. На всех экземплярах платежного требования, принятого банком-отправителем, проставляется дата его поступления в банк-отправитель. При поступлении платежного требования по окончании банковского дня днем его поступления в банк считается следующий банковский день.

68. Платежное требование исполняется банком-отправителем на основании полученного от плательщика заявления на акцепт, которое представляется в банк-отправитель в двух экземплярах. Первый и второй экземпляры заявления заверяются подписями должностных лиц и оттиском печати плательщика согласно заявленным в банк-отправитель образцам подписей и оттиска печати. Форму заявления на акцепт банки разрабатывают самостоятельно.

69. В заявлении на акцепт должны быть указаны: наименование плательщика и номер счета, с которого будет производиться оплата платежных требований; наименование(я) бенефициара(ов); номер(а) и дата(ы) заключенного(ых) договора(ов), по которому(ым) предполагается оплата платежных требований в день их поступления; расходы по переводу (на чей счет относится вознаграждение (плата) иная информация по договоренности с банком.

При приеме заявления на акцепт ответственный исполнитель банка-отправителя проставляет на обоих экземплярах заявления дату поступления заявления в банк, свою подпись и штамп банка. Первый экземпляр заявления на акцепт хранится в банке-отправителе в отдельной папке, второй - возвращается плательщику.

Ответственный исполнитель сверяет с заявлением на акцепт платежные требования, поступившие в банк плательщика без исполнительных документов.

Банки не рассматривают споры между бенефициаром и плательщиком о причинах невключения бенефициара в заявление на акцепт.

Урегулирование претензий между плательщиком и бенефициаром по поводу необоснованного невключения бенефициара в заявление на акцепт производится сторонами самостоятельно в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь или договором.

70. Перед исполнением платежных требований, включенных в заявление на акцепт, банк-отправитель проверяет:

в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, - правомерность осуществления дебетового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов;

соответствие данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях.

Платежные требования, включенные плательщиком в заявление на акцепт, не подлежат исполнению в случае:

непредставления необходимых в соответствии с законодательством документов;

несоответствия данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;

отсутствие правовых оснований у плательщика на осуществление дебетового перевода, если контроль со стороны банка-отправителя за правомерностью осуществления дебетового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь.

71. Не принятые к исполнению банком-отправителем по указанным выше причинам платежные требования считаются неакцептованными и подлежат возврату не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления.

Банк-отправитель в электронном виде направляет в банк-получатель сообщение, содержащее информацию о не принятых к исполнению платежных требованиях, поступивших в банк-отправитель в электронном виде.

72. Исключен.

73. При несоответствии номера счета, указанного в платежном требовании, номеру счета, с которого будет производиться оплата, ответственный исполнитель зачеркивает номер, указанный в платежном требовании, и рядом проставляет правильный номер счета. Исправление номера счета заверяется подписью ответственного исполнителя.

74. При осуществлении дебетовых переводов иностранной валюты платежное требование до момента исполнения подписывается ответственным исполнителем банка-отправителя. Ответственный исполнитель проставляет на платежном требовании наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить перевод, и дату валютирования (данные реквизиты указываются в случае необходимости).

75. Принятые к исполнению платежные требования при наличии достаточной суммы денежных средств на счете плательщика подлежат оплате банком-отправителем в полной сумме. После исполнения на всех экземплярах платежного требования (копии платежного требования) проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя и штамп банка. При этом дата приема платежного требования к исполнению может не указываться.

Первый экземпляр платежного требования помещается в документы дня банка-отправителя. Второй экземпляр платежного требования направляется плательщику, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между плательщиком и банком-отправителем.

76. Исключен.

77. Принятые к исполнению платежные требования, для оплаты которых на счете плательщика денежных средств недостаточно, оплачиваются в пределах остатка средств на счете. На всех экземплярах платежного требования ответственным исполнителем банка-отправителя первоначальная сумма зачеркивается и рядом проставляется сумма, в которой платежное требование подлежит оплате. Исправление суммы заверяется подписью ответственного исполнителя. На оборотной стороне всех экземпляров платежного требования делается запись о причине его неисполнения в полной сумме, все экземпляры платежного требования заверяются подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя.

Первый экземпляр платежного требования остается в банке-отправителе и помещается в документы дня банка-отправителя. Второй экземпляр платежного требования направляется плательщику, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между плательщиком и банком-отправителем.

При отсутствии денежных средств на счете плательщика возврат платежных требований осуществляется банком-получателем в порядке, предусмотренном частями второй - пятой пункта 66 настоящей Инструкции.

78. На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка-отправителя.

79. Исключен.

80. Исключен.

81. Исключен.

82. Порядок акцепта платежных требований, плательщиком по которым является банк, определяется локальными нормативными правовыми актами данного банка.

Глава 10. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕБЕТОВЫХ ПЕРЕВОДОВ

В ПОЛЬЗУ И ЗА СЧЕТ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПОСРЕДСТВОМ ПЛАТЕЖНЫХ

ТРЕБОВАНИЙ

83. В случаях, установленных законодательством Республики Беларусь, при осуществлении дебетовых переводов в пользу физических лиц к заявлениям на акцепт платежных требований прилагаются документы, установленные законодательством, служащие основанием для осуществления перевода. После исполнения платежного требования прилагаемые документы помещаются в документы дня банка-отправителя.

84. При осуществлении физическими лицами дебетовых переводов посредством платежных требований в оплату за товары, работы и услуги, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в заявлении на акцепт дополнительно делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской деятельностью".

Ответственность за достоверность указанной в заявлении информации несет физическое лицо - плательщик.

Глава 11. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ БЕЗ АКЦЕПТА

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10